商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策

方圆

【摘要】商业银行个人消费信贷在市场经济飞速发展的时代面临越来越多的问题。本文将从商业银行个人消费信贷简介、现状、原因、防范对策等方面展开初步的探讨。这对商业银行个人消费信贷工作的开展有一定的指导意义。

【关键词】商业银行人消费信贷现状对策

一 商业银行个人消费信贷简介

打破了个人与银行间单向融资的传统，实现了其相互融资，而且形成了全新债权债务关系。对于商业银行来讲，可以优化其信贷资产结构，增加了创利渠道。对于个人来讲，可以引导其良好消费，提升生活质量，注重生活品质。

二 商业银行个人消费信贷风险现状

第一，借款人风险。我国居民收入没有完全货币化，收入状况不稳定。借款人资料不真实性不及时性大，变化快。社会保障水平不高，不能保证科学评估方法使用的效率与结果。社会信息沟通渠道狭窄，对个人信用记录的情况了解掌握比较少，比较复杂。再上许多借款人本身素质比较差，受利益的影响，故意违纪违法。这些都增加了信息的不对策，加大信贷风险出现的可能性。

第二，信用风险。主要发生在银行和消费者之间，也主要是由于信息不对称造成的。个人信用制度的不完善，银行对客户的风险监管及对借款人资信的征询和调查等都产生了难度，增加了信用风险。

第三，法律风险。国家对消费信贷的政策是明显的。但相关方面的法律法规措施就没有到位。可以适用的法规不完整。……