农业保险困局待解

农业保险难保险

2007年，我国开始实行农业保险试点，农业保险条款由国内承保公司统一执行。在江苏、吉林、四川等地，保险公司在开展政策性农业保险业务过程中，种植业保险利润低、养殖业保险风险高等问题较为突出。结果，农业保险成了“不赚钱的买卖”，保险公司积极性受挫。

在自然灾害发生频繁的地区农民参保的积极性比较高，而自然灾害少的地区农民大多数不愿意参保。一些地方的农户虽然有时候也会主动上门要求投保，但是，他们只愿意选择地势低洼、年年受灾的部分农田投保，而对不容易受灾的农田则不愿意投保。

尽管参保的积极性不高，但广大农户对农业保险有着很高期盼：盼参保品种多，盼保险金额高……这种典型的保险市场“逆向选择”问题使农业保险成了“不赚钱的买卖”。

对农业保险公司而言，他们的困难除了市场“逆向选择”问题，还有保险条款、费率制定等先天不足。政策性保险产品条款、费率的制定权按规定应该归属在保险公司和保监部门。但在实际运作过程中，保险条款、费率等承保条件大多是由省级财政、农委等政府部门制定的，保险公司只能被动接受。部分条款保险责任过于宽泛、费率水平偏低，保险公司缺少话语权和自主性，使得条款制定和费率厘定不能完全符合保险原理。这也是导致农业保险“赚钱难”的原因。

农业保险如何走

2012年，中央一号文件再提“健全农业再保险体系”，成为中央指导再保险工作的重要信号。