“三农”背景下我国村镇银行发展之路探究

宋晓薇

一、我国村镇银行生存现状分析

2007年3月四川仪陇惠民村镇作为第一家村镇银行开业以来，截至2011年，我国村镇银行的数量实现了飞速的增长，已然达到了726家，且民间资本占比超过82%。2010年12月末，“全国最大村镇银行”——河南南阳村镇银行股份有限公司正式宣告成立，注册资本金5亿元。由此可见，这个日益壮大的新兴金融行业正在金融市场上发挥着不可替代作用。

村镇银行设立的初衷在于服务“三农”，其贷款特点是“支农、小额、分散”，迎合农村市场的需求，它放款快、到田间地头上门服务、服务态度好、手续简便，对于缺少抵押担保机制的农村市场做到了因地制宜，深受农户和农村小微企业的欢迎，但也面临着前所未有的压力和挑战。

二、我国村镇银行生存困境研究

（一）市场化经营迫使其偏离服务“三农”初衷

村镇银行设立的初衷是以服务“三农”为宗旨，但是“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的市场化经营原则，造成它不得不把利润最大化作为其追求的终极目标。而农业、农民、农村的弱质性又使其无法实现高利润，于是就出现了农村金融机构的“二律背反”现象，即高利润和农业的弱质性之间相互排斥和矛盾的现象。

在农村政策、保险、担保机制欠缺的前提下，村镇银行不可能实现鱼与熊掌兼得，生存是摆在这个新兴事物面前的首要问题，如果没有政策的扶持和保护，市场化的竞争、资本的逐利本性必将会把这一新兴事物推向大型商业银行信贷资金“农转非”的老路上去。……