我国民间借贷的法律规制及制度创新

党鸿钧

我国民间借贷的法律规制及制度创新

党鸿钧

近年来民间借贷所引发的一系列恶性事件反映出我国民间借贷监管不力的现状。由于缺少必要的法律规制，致使民间借贷长期处于灰色地带，既不利于民间资本健康发展，也不利于市场经济的繁荣稳定。因此，亟需分析民间借贷的现状，制定相关法规规制民间借贷，并通过建立存款准备金和存款保险制度，为民间借贷提供完善的法制环境。

民间借贷；现状分析；法律规制；制度创新

2011年先后爆发的温州与鄂尔多斯多起民间借贷资金链断裂，相关当事人“跑路”、债权人与债务人自杀等恶性事件，使得当地居民人心惶惶。国务院召开会议确定了九大财金政策支持小型微型企业发展，其中涉及到促进民间借贷健康发展的新举措，民间借贷再度引发人们的广泛关注。温州与鄂尔多斯分别作为我国发达的东部沿海地区与欠发达的中西部地区城市的典型代表，在民间借贷的过程中都存在着高利贷普遍、投机盛行、实业艰难、能源产业与房地产产业遇冷，非法集资与集资诈骗案件多发，民间借贷引导与监管不力等一系列问题，最终导致了地区金融的不稳定。

对于民间借贷的定义，法律没有明确的规定，学界也并不统一。通说认为，民间借贷是游离于正规金融之外，不在政府控制之下，亦不受国家信用控制和中央人民银行管制的部分，其外在的表现一般是没有经过国家工商行政部门注册登记或者超出营业范围的各种金融组织形式、金融行为、金融市场和金融主体［1］。……