我国农村信用社发展现状与改进监管工作的政策建议

■张晓琴 王跃飞

我国农村信用社发展现状与改进监管工作的政策建议

■张晓琴 王跃飞

作为最基本的农村金融体系构成之一，农村信用社是支持农村经济和农业发展的中坚力量，在社会主义新农村建设中发挥了巨大的作用。成立于二十世纪五十年代的农村信用社，经过60余年的发展，其生存环境、经营模式均已随经济的发展产生了巨大的变化。面对在市场经济的搏击中不断涌现的新情况、新问题，农村信用社自身的发展和监管工作面临着更高的要求和更大的挑战。

一、农村信用社现状

（一）生存环境

随着我国工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化的步伐加快，农村经济以此为契机有了长足的发展，农村地区对金融服务的总量需求越来越大，多层次多元化需求迫切。

一是大量农村人口进城务工，带来大量的汇款业务需求；二是国家对“三农”扶持力度的不断加大，农业产业快速发展，资金需求巨大；三、农民收入的提高和农村富裕人群的出现对金融多元化的需求开始呈现；三是随着信息技术的发展，金融知识在农村得到进一步普及，有效地促进了农民对金融的需求向实际业务转化。

在国有银行和股份制银行在农村地区缺位的情况下，农村信用社作为农村地区网点最多的金融机构，无疑在提供农村金融服务中发挥了主力军的作用。一方面，农民收入增加后，农村信用社的存款大幅增加；另一方面，“三农”贷款需求的大幅提高，促进了农村信用社贷款业务的快速发展。……