建立存款保险制度的研究和探索

○姜重安

（中国人民银行新余市中心支行 江西 新余 338000）

从世界各国银行金融体系运行的历程来看，关于建立健全存款保险制度的问题受到了广泛的关注和思考，不同的专家学者从不同角度给予了论述分析，特别是从现代欧美西方发达国家的金融运行与存款保险制度的发展历程中可以看出，其健全和相关机制处理的好坏在很大程度上决定着银行金融体系运行的稳定性和质量，尤其是在因欧债危机引发的席卷全球的金融风暴中更是表现的淋漓尽致。在后金融危机的背景下，世界各国政府和专家学者对于存款保险制度对金融体系健康稳定运行的贡献给予了重新的研究和认识，并提出了一系列优化和改建的方案和建议。这对于存款保险制度的研究具有很强的实践导向意义和理论价值。

一、存款保险制度的内涵及其对于金融体系健康稳定运行的积极作用

从广义上来分存款保险制度包括显性存款保险和隐性存款保险两种形式。显性存款保险制度是指一种由第三方保险机构承担存款金融机构的部分支付或全部支付义务的一种责任分担和转移制度，其运行的基本流程和机制是吸纳存款的金融机构在强制或自愿情况下按照一定的存款比例向第三方保险机构交纳该部分的存款的保险费，一旦存款机构发生支付危机或破产时其对于储户的支付义务就部分或全部地由保险机构承担。隐性存款保险制度是指没有以法律形式规定或者正式的保险机构提供担保，事实上是由中央银行或政府为存款机构提供实质的存款保险服务、承担风险、保障存款人以及其他债权人权益的一种制度。……