努力打造中国金融的“低碳银行”——浦发银行上海分行先进事迹

发展低碳经济必须金融先行，浦发银行率先提出打造中国金融业的“低碳银行”，近几年来，浦发上海分行在低碳金融领域开展了一系列有益的探索和尝试。截止2012年6月，该行已为20多家中小型节能服务公司发放了合同能源管理贷款，贷款总额超过3亿元，在上海同业中名列第一。

一、建立绿色信贷产品体系

近年来，该行积极践行社会责任，将社会、经济、环境的和谐统一作为自身发展目标。加大对绿色环保产业的信贷投入，以实际行动支持低碳经济，推出了《绿色信贷综合服务方案》，包括绿色信贷“五大板块、十大特色产品”，成为业内最全覆盖绿色产业链上下游的绿色信贷产品体系。2010年，该行成功中标成为亚洲开发银行（ADB）中国区能效项目的唯一合作银行，共同推动江森自控在中国区的能效融资项目。通过与亚行合作，在国内同业中率先推出国内首个建筑节能融资产品；2011年，在国内商业银行中首推合同能源保理融资，成功为宝钢集团下属新能源公司实施的合同能源管理项目提供买断型保理融资，帮助企业提前实现销售收入和盈利；2012年，该行成功为我国首个海上风电项目——东海风电项目牵头组建18.92亿元银团，为项目公司提供18年期项目融资。该银团项目融资是上海分行积极支持绿色信贷业务开展的有效实践，也是在碳权质押业务上的有益尝试。

二、创新中小节能企业融资服务

绿色信贷服务体系的重点，就是支持中小型的节能环保企业。目前，在上海市场中，该行对节能环保类中小企业提供融资服务，累计发放量与余额，均遥遥领先于同业。其中尤以合同能源管理未来收益权质押融资和“投贷宝”投贷联动融资服务最具特色。

（一）合同能源管理未来收益权质押融资

2010年，该行与市合同能源管理指导办公室开展了有效的合作，经对备案节能服务公司调研，推出了针对节能服务企业的合同能源管理未来收益权质押融资产品。

该行推出的合同能源管理未来收益权质押融资即是针对合同能源管理节能服务公司面临的资金瓶颈而推出的专项产品。该行按照节能项目未来收益的一定比例，提前将该项目未来的收益一次或分次发放给企业。贷款期限视项目的收款期限而定，以该项目的未来收益作为贷款的还款来源。采用合同能源管理业务模式的节能环保企业可以从银行提前获得未来数年才能全部收回的项目收益，并投入到企业承接的新项目中，解决了企业发展中可能遇到的资金周转问题，加快企业发展步伐。

合同能源管理未来收益权质押融资综合考虑了合同能源管理行业的特性，无须抵押和担保，用项目未来收益权质押即可获得融资。该行已形成针对合同能源管理的专项产品方案，设立审批绿色通道和专业风险审批人员，同时引入合同能源管理业内专家参与贷款审批，贷款期限最长可达五年。目前，已在本市中小节能企业中树立了较好的口碑。

（二）“投贷宝”投贷联动融资服务

中小型节能服务企业成长过程中，往往需要包括直接融资和间接融资在内的多种财务安排。该行推出“投贷宝”产品以满足成长期节能服务企业的需求和特性。该业务将直接融资与间接融资相结合，针对成长期节能服务企业特点，在经营模式、贷款审批机制、服务流程等方面积极创新，既拓宽了企业的融资渠道，又通过股权投资后企业资金及财务的优化打破了科技企业资产轻、财务差的融资瓶颈。

上海某自控系统有限公司，是一家以全面建筑节能解决方案、服务和建筑节能新技术研发为主的中小型专业节能服务公司。企业技术先进，但是由于轻资产，难以获得银行融资。2011年该公司成为上海分行客户，通过前期调查，了解企业经营情况良好，且是国家发改委、财政部备案的首批节能服务机构，前景良好，该行即为企业发放了500万的信用贷款。经过初期合作，该行进一步了解，企业为进一步发展壮大，希望获得更大资金支持力度。针对企业需求，该行为企业引入了一家投资公司，通过“投贷宝”投贷联动产品，根据企业的实际资金需求和融资方式偏好，按照一定的股权投资和银行贷款配置比例，为其提供“投资+贷款+担保”一揽子解决方案。目前，按此运作方式，该公司获得了2000万元的贷款，投资公司为企业提供了6000万元的投资，在企业优化股权结构的同时，为企业实现跨越式发展奠定了坚实基础，使企业做大做强成为可能。