农户家庭借贷行为实证研究——基于湖北省竹山县172户农户的调查

张 斌 周 莉 黎东升

（长江大学 经济学院，湖北 荆州 434025）

借贷不仅是农户生产生活中的一种重要经济行为，也是农户经济研究中的重要内容。在我国广大农村地区，正式的金融机构随着国家金融体制的改革，其信贷目标逐渐朝商业化转移，农村金融市场上以吸纳农户储蓄为主的正规金融机构的目标进一步强化，而支持农民生产和生活的借贷业务一度处于低迷状态。2012年1～2月，笔者利用寒假时间，组织同学，在竹山县进行了为期两周的农村社会调查。本次调查共发放调查问卷240份，收回问卷172份，其中有效问卷为165份。有效回收率为68.75%，调查共涉及竹山县17个乡镇中6个乡镇，254个行政村中的32个行政村，其调查结果如下。

一、被调查者及其家庭基本情况

（一）样本农户的经济区位和收入水平分布

结合调查统计的结果和当地经济发展现状来看，本次调查样本不论是村级经济发展水平还是户级经济发展水平，其分布均呈正态状，表明本次调查的样本分布符合正态分布，具有一定的代表性。

（二）被调查者的态度及理解力

一项社会调查的成功与否，关键在于参与调查的主题和客体对调查内容的了解和掌握，以及二者之间的配合程度。从调查情况看，在本次调查中，抱“积极合作”态度的被调查者占21.70%，抱“合作”态度者占69.10%。总体来看，本次调查是比较成功的。

二、借贷行为与动机研究

（一）民间借贷经历、途径及信用

从调查结果的统计和分析来看，被调查者明确回答其个人或家庭“有”借贷经历的比例为55.15%，“没有”借贷经历的为27.88%，未回答的占16.97%。……