高校国家助学贷款工作的现状调查
——基于东北石油大学助学贷款工作的实证分析

谷 霞

（东北石油大学，黑龙江 大庆 163318）

高校国家助学贷款工作的现状调查
——基于东北石油大学助学贷款工作的实证分析

谷 霞

（东北石油大学，黑龙江 大庆 163318）

自国家首次提出的国家助学贷款政策以来，在很大程度上解决了贫困大学生交费难的一系列问题，但也存在银行学校合作困难、银行对助学贷款缺乏积极主动性、学生信用差等一系列问题，通过多方努力，采取一系列行之有效的措施，形成了良性的工作机制，取得了良好成效.

国家助学贷款；不良率；成效

国家助学贷款是我国为了实施科教兴国，支持教育事业的发展，在1999年，出台的资助贫困大学生完成学业的新政策.国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是普通高等学校中经济确实困难的在校全日制本、专科学生、研究生和第二学士学位学生，目的是用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费.几年来，国家助学贷款政策由老机制向新机制转变，由保险公司辅助，不仅降低了还贷风险，而且贷款不良率逐年下降，国家助学贷款政策取得了巨大成效.

笔者于2012年3月对东北石油大学助学贷款工作进行了调查.

1 银行与学校的合作历程

在国家助学贷款政策实施之初，由于没有明确的政策说明哪个银行与学校共同完成贷款任务，银行方面对此项工作态度并不明朗，工作中顾虑重重.中国建设银行首开了贷款工作先河，随后在国家政策的指引下，又经历了中国银行和哈尔滨银行的合作历程，至今已形成了良好的工作机制.

1.1 中国建设银行成为助学贷款急先锋

2000-2001年，中国建设银行为东北石油大学贫困大学生承担助学贷款，当时困难重重.对银行来说，是首次为大学生办理助学贷款，学校没有成立专门机构，大学生申请助学贷款材料没有依据，学生还款诚信意识淡薄，还贷风险极高，所以银行对申请贷款人数控制极严，东北石油大学申贷成功人数只有493人，占全体大学生人数的3％左右，还款不良率较高，截止2012年初全部还清.

1.2 中国银行受命于关键时刻

2005年，中国银行受中国人民银行委托，承担起国家助学贷款重任，国家助学贷款已经在许多大城市试点成功，在全国全面展开，东北石油大学成立了学生院助学贷款部，为学生办理助学贷款的专门机构，但当时助学贷款条例不是很详细，中国银行和东北石油大学根据国家助学贷款流程制定出《大学生国家助学贷款管理办法》，当时已经有2002-2005级四届学生急于申请国家助学贷款，许多申请国家助学贷款材料如：《国家助学贷款申请书》《家庭经济困难情况说明》《贫困证明》等材料制定完成，并且都有具体要求，虽然工作量大，但是仍圆满完成了任务.

表1 东北石油大学助学贷款汇总表

1.3 哈尔滨银行、华安保险公司扛起助学贷款大旗

2007年，中国银行与东北石油大学（原大庆石油学院）合同期三年已满.哈尔滨银行、华安保险公司正式接过助学贷款大旗，与我校签订助学贷款合同，华安保险公司起着事关重要的作用，辅助哈尔滨银行完成助学贷款工作，严格把关，降低还贷风险，促进了国家助学贷款的健康发展.

表2 东北石油大学助学贷款汇总表

2 学校执行国家助学贷款政策情况

东北石油大学为了落实《中国人民银行 教育部 财政部关于切实推进国家助学贷款工作的有关问题的通知》，于2005年成立了学生院助学贷款部，助学贷款部工作人员以严谨务实的工作态度，认真负责的工作作风，真正为贫困生解决了实际问题，我校自助学贷款部成立以来，累计为全校大学生申请贷款10000余人次，贷款合同金额13700余万元，实际发放7000人，发放金额6000余万元.

在具体工作中，为最大程度上帮助特困学生完成贷款工作，保证贷款学生有效还款，学校主要开展了以下五方面工作：

2.1 认真执行助学贷款管理办法

东北石油大学每年在新生入学之后组织大学生学习《大学生手册》，其中的《国家助学贷款管理办法》有很详细的说明.大学生通过学习，了解了申请助学贷款的条件、提供的资料以及助学贷款的偿还期限等.贷款学生提供所需的贷款材料，进行申请国家助学贷款，助学贷款部按要求组织学生填写贷款材料等.

2.2 严格审核助学贷款资料

助学贷款资料有电子信息汇总表、申请审批表、身份证复印件、录取通知书复印件、贫困证明等，每一样材料要求真实、准确，不得有弄虚作假行为.贷款学生的材料先由各院系审核，准确后再交予助学贷款部，助学贷款部再逐一审核，准确无误后，再上交经办银行和保险公司.

2.3 做好助学贷款的发放工作

助学贷款是一次性申请，每年发放一次.新生放款时要举行签字仪式、签写贷款合同，同时签写贷款借据.老生续放只需要签写贷款借据.合同和贷款借据签写后，在合同日期银行进行发放贷款，贷款发放后学校将未交学费的学生的贷款金额进行交费.

2.4 做好贷后管理工作

国家助学贷款是学生在校由国家财政贴息，毕业后两年内只还利息，两年后六年内还清本金和利息，学生可以在毕业前一次性还清，毕业后也可以提前还贷.助学贷款部要将学生毕业后的信息（家庭和本人联系方式、工作单位、父母信息等）建立电子档案，以便做好贷后本金及利息追缴工作.

2.5 对贷款的学生进行诚信教育

学生在首次进行贷款发放时，通过播放人民银行制作的“贷款助学，信用助人”专题片，来提高学生的诚信的还款意识；开展以“大学生诚信”为主题的演讲、知识竞答和学生签名等一系列活动，让学生自己讲诚信，守诚信；举办以“诚信”为主题的有奖征文活动，让学生有决心，有行动，做一个诚实守信的好公民.高校对学生进行定期诚信教育，促使学生毕业后按时还款、还息，收到了良好的效果.

3 国家助学贷款政策实施工作取得了明显成效

3.1 生源地贷款占助学贷款重要比重

全日制普通高校学生可以申请国家开发银行生源地贷款，学生登录www.csls.cdb.com.cn,在线提交贷款申请，学生将贷款证明带到学校，高校在线录入合同回执，送达学生资助管理办公室，学生资助管理办公室汇总贷款学生申请材料，送经办银行审批，经办银行审批向学生发放贷款.生源地贷款分担了学校集中办理助学贷款任务，也减轻了银行的压力.

3.2 华安保险公司起着重大作用

（1）华安保险公司利用网上信息平台，学生在http://xdx.sinosafe.com.cn网站注册，学生根据实际情况可以随时更改个人信息.保险公司对学生的还款状况进行跟踪，对学生的去向改变、联系方式的变化正确掌握，通过网上平台进行还款温馨提示，贷款学生还款不良率明显降低，有利于助学工作健康发展.

（2）贷款学生可以参加医疗保险，当学生发生意外或者疾病时，华安保险公司可以给学生解决医疗费问题，这又给申请国家助学贷款学生提供了强有力的安全保障，学生在校期间如果发生疾病和意外伤害时不会给家庭增加负担.

3.3 老机制向新机制转变成效显著

（1）老机制下的中国建设银行助学贷款，在没有任何经验的情况下，开启了助学贷款事业，虽然效果不是很好，但是起着先锋模范作用，它打开了国家助学贷款的大门.

（2）新机制下的中国银行助学贷款，在工作中不断摸索，总结出了一套良好经验，为国家助学贷款打下了坚实基础，为国家助学贷款工作做出了良好表率.

（3）哈尔滨银行、华安保险公司继承了助学贷款的优良经验，不断拓展新思路，开辟了前所未有的先河，完善了助学贷款事业，成为国家助学贷款的楷模.

表3 东北石油大学新老机制助学贷款不良率对照表

调查结果说明，国家助学贷款是我国为了国家的长远发展，为培养高校特困学生开辟了读书的绿色通道.在执行的过程中，高校、中国建设银行、中国银行、哈尔滨银行、华安保险公司都做出了巨大努力，各银行、保险公司和东北石油大学克服各种困难，圆满地完成了国家交办的各项任务.目前，贷款不良率在逐年降低，国家助学贷款政策收到了良好成效，我国的国家助学贷款事业得到了健康发展.

〔1〕赵雪梅，马志明.浅谈大学生诚信教育[J].沈阳建筑大学学报（社会科学版），2005（2）.

〔2〕王淑军.国家助学贷款政策得到公众认同.中国教育和科研计算机网，2005-10-22.

〔3〕吴红.高校贫困生现状分析及解困途径[J].安徽师范大学学报（人文社会科学版），2006（3）.

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1673-260X（2012）07-0183-02