环境责任保险精算定价实证研究

游桂云，戴蕾奇，张 蕾

（1.中国海洋大学 经济学院，山东 青岛 266100；2.对外经济贸易大学 保险学院，北京 100029）

0 引言

环境问题已成为人类面对的共同难题和制约社会发展的重要因素。在环境污染事故高发的现实背景下，社会各界对如何采取综合手段加强污染事故防范和处理问题给予了高度关注，其中被广泛推崇的措施之一就是环境责任保险制度。环境责任保险是一种运用现代保险制度解决环境问题的经济政策。国际经验表明，实施环境责任保险是维护污染受害者合法权益、提高防范环境风险的有效手段。但由于环境问题本身的复杂性与交叉性，使得环境责任保险具有风险异质性高、承保范围限制严格、事故损失难以确定等特点，这使得环境责任保险费率的厘定与其他责任保险相比，技术更复杂、要求更高，因此对环境责任保险定价理论的研究具有重大意义。目前，环境责任保险在我国还是新生事物，并且我国金融市场的发展并不完善。与国外发达国家的保险市场相比，我国保险产品相对单一，投资渠道也非常有限，精算定价理论一直在我国保险实务中居于主导地位。

因此在充分考虑环境责任保险定价难点和我国保险市场发展现状后，本文针对环境责任保险定价的难点，对环境责任保险费率精算厘定技术进行理论探索，并以化学原料与化学制品行业为例进行实证研究。

1 环境责任保险精算定价过程

环境责任保险在公众责任险的基础上发展而来，本文借鉴公众责任险定价中广泛应用的精算定价理论，确定环境责任保险精算定价过程。……