“停一下系好鞋带先？”

夏文庆

当下的理财业犹如在赛道上，选手们的鞋带都松了，但大家都不愿停下来系鞋带，唯恐落后。不要把马拉松当做百米赛道，是整个行业都应该有的认识。

之前几期专栏介绍了海外理财行业发展的历程，以及行业达成的一些共识，有心者可以据此看到中国理财行业发展未来的出路，并为此积极准备。但应该还有一些同行会说：这是中国，有中国的国情……云云，那么不妨一起来探讨一下“国情”。

中国理财业当前的国情，就是销售金融产品。无论是银行、保险、券商、还是第三方理财机构都在卖产品，并以销售产品获得佣金作为几乎是唯一的盈利模式，我们把这种模式成为“以产品为导向”的理财模式。

努力工作是为了不再做这个工作

理财服务需不需要推荐产品？我也曾很天真地认为理财服务应该就像医生那样只顾开处方，而勿需理会在你在哪里抓药。但随后发现这条路行不通。

因为，客户的问题需要具体的解决方案，如果客户需要进行资产配置，并且要有进一步的投资行为，那么向客户推荐金融产品就成为理财服务最后落地的重要形式。

那么理财服务是不是只要向客户不断地推荐产品，或者把销售产品作为自己最重要的盈利手段，把它当做理财服务的全部？我想业内同行们一定也知道，而且海外的理财业发展的经历也告诉我们：这条路走不长久。

因此，理财服务和金融产品销售之间的关系一直在困扰从业者，尤其是业绩指标繁重的银行理财经理们。