商业银行绿色信贷的可行性与持续性——基于监督效率视角的模型分析

戴叙贤

(中山大学 岭南学院，广东 广州510275)

利用金融调控手段配合解决环境污染问题是最近十多年来在环境保护方面的一个重要推进。全球环境污染的加重，导致人类生存质量下降，阻碍经济持续健康发展，由此催生了全球对低碳、绿色的追求。通过商业银行实施绿色信贷，发挥银行金融机构的枢纽作用，促进经济增长方式转变，推动产业结构优化升级，实现经济、社会与环境和谐发展，是近年来我国银行业响应国内经济转型深化的一项重要措施，也是利用金融手段配合行政等其他手段治理环境污染，与国际绿色金融接轨的一个部分。

然而，长期以来，我国银行界对环境和社会问题重视不够，有些银行和银行高层甚至根本就不知道环境和社会问题与银行业务相关。除中国工商银行和兴业银行外，目前国内绝大多数银行的绿色信贷业务进程以及相关数据都未能及时披露。这从一定程度上反应出我国绿色信贷业务只是流于政策形式，并未完全落到实处。那么，在我国现行的体制和银行与企业追求利润最大化的形势下，由监管部门主导的我国商业银行的绿色信贷是否可行?如何才能持续下去呢?

一、绿色信贷的发展阶段与监督方式的选择

根据国外银行的调查结果，商业银行履行环境保护责任的态度有不同的发展时期，大致可分为四个阶段。一是抗拒阶段(Defensive)。在这一阶段中，银行试图去抵制或者反对新的环境法规，认为环境法规的颁布可能会直接或者间接地影响银行的利益，把环境风险管理视为一项可以避免的成本。……