农村金融排斥程度实证分析

■ 刘 艳 博士生（吉林农业大学经济管理学院 长春 130118）

引言

2012年中央一号文件中指出，加大农村金融政策支持力度，持续增加农村信贷投入，提升农村金融服务水平，农村信贷问题成为当前的持续热点。因此吉林省作为农业大省，研究其农村金融发展中存在的问题，剖析造成金融排斥的原因，找寻能够提高吉林省农村居民金融产品可得性的方法，进而增强该地区金融的融入性，提高金融服务的质量和效率，使金融更好地服务于农村地区有着十分重要的现实意义和社会意义。

金融排斥的概念最早于20世纪90年代在国外出现，早期研究多数是从金融地理学的角度对金融排斥进行探讨，即研究居民到金融服务网点的实际距离对居民获得金融服务便利性的影响（Leyshon、Thrift，1993；1994；1995）。关于金融排斥的定义，目前国内外没有统一的说法。Lyshon、Thrift（1996，1997）认为金融排斥就是直接或间接地排斥穷人以及弱势群体享用主流零售金融服务的状态。Sherman Chan（2004）将金融排斥界定为：在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态。Chant Link（2005）将金融排斥定义扩展到区域层次，指出金融排斥不仅适用于个人，也适用区域。Sinclair（2001）认为排斥一般是由于获得金融服务的通道、条件、价格和市场营销方面的问题或自身负面的金融服务经历和看法而产生的，尤其是当遭受诸如失业、技能差、低收入、住房差、高犯罪环境、身体不健康、贫穷和家庭分离等相互关联问题的组合时就发生金融排斥。

Rossiter（1997）认为衡量居民金融排斥最简便的方法就是考察在一定的区域内是否存在储蓄机构、是否可以获得小额信贷、是否具有非现金支付的途径及是否存在开户的严格限制，显然这种方法比较简单，但分析的比较浅显，结论不够准确。……