商业银行高校学生出国金融业务研究

王达伟

（江西财经大学，江西 景德镇 333000）

一、留学金融服务存在的问题

（一）手续费是首要困扰

留学期间，学生的生活费依靠家人的汇款。安顿下来之后的留学生有能力在国外开立银行账户，可使用电汇，但手续费较高。票汇需要本人在出国前携带汇票至国外，因此汇票更加适合那些首次出国的留学生，若是留学生在国外安顿下来之后汇款，提前准备好的汇票显得不切实际，父母则需要先将汇票邮寄到国外，不仅麻烦和增加费用，也带来风险。

（二）现金带来的麻烦

在国外，刷卡消费的普及程度相当高，刷卡代替了大部分现金支付。但留学国外的人表示，在国外刷卡消费不能解决所有问题，需要现金支付的消费仍然存在。国内商业银行在国外的ATM机很少，只能到其他银行的ATM 机上忍受高额手续费跨行取现。这种麻烦现象是大部分人在出国前未能想象到的。

（三）网点少办业务不方便

留学生来到国外生活后，渐渐会有去网点办理业务的需要。例如：因为还钱或缴费而转账、存入一笔多余的生活费等。即使是中国银行这样海外分支机构较为发达的银行，在伦敦除了分行以外的网点只有两个。而且这些营业大厅通常在市区繁华地带，国外的大学多在郊区。

（四）国内银行业务单一

客户总是比想象中更需要中间业务。大部分留学生表示国外银行相对于国内银行的业务更丰富。例如英国劳埃德银行把客户的账户分成现金账户和储蓄账户，两个账户之间可以方便地转账，现金账户可以提供日常的支付而储蓄账户里的钱虽不能支付但可产生利息。……