试论反洗钱角度下电信诈骗案件的防范

宋曙明

近年来，电信诈骗时有发生，多为借道银行资金汇划渠道得逞，这不仅给被害人造成资金损失，而且银行操作稍有不慎，就被卷入客户纠纷。那么，如何根据反洗钱工作的特点，引导基层营业机构做好电信诈骗案件防范工作值得关注。

一、电信诈骗案件过程特点

（一）虚构事实

分析近年来发生的电话诈骗案件，诈骗主要是电话欠费、银行卡消费、短信中奖、交通事故、银行账号短信、假冒亲友电话号码（QQ号）、购车退税、贷款信息等诈骗方式。不法分子先冒充相关工作人员通过花言巧语、危言恐吓等方式，诱骗被害人资金汇入所谓安全账号，等到被害人意识到被骗时，“安全账号”内的资金己杳无踪迹。

不法分子在实施诈骗过程中，引导被害人使用自动柜员机转账或者通过银行柜面划转款项，以保守国家秘密为由恫吓被害人在转账过程中不能向任何人，特别不能向银行工作人员透露划款的原因及理由，使被害人始终陷入诈骗迷局中。

（二）虚假开户

在实施诈骗过程中，不法分子往往通过互联网或者其他方式，按一定价格“收购”他人居民身份证，然后到金融机构各营业网点开设个人银行结算账户。实施诈骗前，一张居民身份证常被利用开设至少十多个个人银行结算账户。不法分子一般能控制多达上百个银行账户且这些账户散布于全国各地的不同商业银行，不法分子还会申请办理网上银行或电话银行等非临柜交易方式，以方便其迅速转移资金。……