关于信用卡业务发展的思考

●人民银行济南分行 丁 岩

信用卡是银行卡的重要组成部分,是我国居民使用最广泛的电子支付工具之一，在刺激居民消费、拉动内需等方面具有重要作用。随着社会信用环境建设的不断完善和信用卡市场竞争的日趋激烈, 信用卡业务创新发展，助推经济社会发展作用明显。

一、我国信用卡业务制度建设情况

在我国,专门规范信用卡业务的法规制度和规范性文件较少，一般将信用卡业务纳入银行卡业务管理制度一并规范。

（一）基础制度日益健全。1999年，《银行卡业务管理办法》颁布，这是我国第一部全面规范和调整银行卡业务的部门规章。2010年，《非金融机构支付服务管理办法》发布，将从事银行卡收单业务的第三方支付机构纳入中国人民银行监管框架。2011年，《商业银行信用卡业务监督管理办法》出台，从业务准入、发卡和收单业务管理、监督管理等方面，对信用卡业务进行了规范。2013年，《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡收单业务管理办法》相继发布实施，对规范收单机构经营行为、维护银行卡市场竞争环境奠定基础。这些基础制度的出台，对严格市场准入，规范信用卡受理市场，推动信用卡业务健康持续发展发挥了积极作用。

（二）监管制度持续强化。2006年，中国人民银行和银行业监督管理机构共同发布了《关于防范信用卡风险有关问题的通知》, 对如何规范信用卡发卡和受理行为进行了强调。2009年，中国人民银行、银行业监督管理机构……