理财金字塔

王洋

热播电视剧《老有所依》中的江木兰和吕希，是80后独生子女夫妻的典型代表。他们成为小家庭的核心力量后，上有老下有小，成为了家庭理财的中心环节。处于“421”家庭中每个年龄段的人，都面临着各类理财困惑。

25至55岁这个年龄段，被称为人生理财的黄金30年。在这承前启后的30年中，你需要从挣、省、防、赚4个角度来检测自我的理财观念。

挣（工资收入）、省（节约）、防（防患于未然）、赚（投资理财）4个象限按逆时针顺序依次排列。财富随着工作收入的实现开始了它的运动。挣钱是每个人必须经历的环节，重点在于提高自己的能力并持续提高收入。

省与防是两个独立又紧密相关的象限。省，是你摆脱“月光族”头衔的正确理财方式的展现：收入-节余=支出。重点在于合理安排支出消费，保持良好的节余积累。防，是将你未来会面临的诸多不确定性因素通过保险手段规避风险。

赚，才是让你开启财富大门的钥匙。但没有前几步的积累与实践，赚的地位就将不保或留下隐患。赚钱是让你运用3322或3331原则，对可支配资产进行分配投放。两者在前两项都是一致的，只是后面发生了变化。

第一个数字3都是稳定性理财储蓄。其中包含存款、国债、投资金条等最为稳健且变现能力强、适合长远规划的理财项目。

第二个数字3是以被动理财获取收益。比如基金、第三方理财、P2P民间资金拆借等，是让渡货币使用权换取相对应预期收益的一种方式。

第三个数字2或者3针对个人和家庭对中等风险类投资的把控能力进行合理选择，比如股票等。……