2014，银行业改革转型年

孟繁业

2014年，金融改革将进一步深化。中国银行业所要经历的经济调结构及去杠杆、资产质量压力突现、行业准入有序放开等都将对银行业绩增长形成挑战，行业整体盈利增长趋向经济体平均水平将成为必然趋势。但银行规模总体平稳扩张、中间业务的快速增长，综合性资产管理角色逐步确立及资产证券化、优先股政策的落地也将有助于银行获得新的增长点，势必成为2014年银行业亮点之所在。

利率市场化改革加速推进

存款保险制度呼之欲出

2013年，在贷款利率全面放开后，央行建立了市场利率定价自律机制，贷款基础利率报价工作正式实施，同业存单发行与交易试点不断推进。目前，我国利率市场化仅剩下存款利率放开这最后一步。对于未来推进利率市场化的方向和路径，央行已经制定了三步走的方针：短期目标是建立健全自主定价机制，取消贷款利率下限；中期目标是形成较为完善的市场利率体系，健全中央银行利率调控能力；远期目标是全面实现利率市场化，市场定价机制占主导，市场主动调节能力极大增强。

利率市场化既给银行带来机会，也给银行带来经营风险。一方面，作为周期性特性明显的行业，银行业一旦面临经济衰退或经济出现较大波动，必然承受随之而来的信用风险和流动性风险，并造成银行和储户的利益损失；另一方面，在存款保险制度缺失的条件下，国家会承担隐性担保责任，一定程度上将导致银行风险约束机制不健全，特别是部分中小银行为追求高额利润而过度投机，忽视风险的存在。……