简述我国财产保险市场的恶性竞争

中国人民财产保险有限公司广东省分公司 李京京

竞争是市场经济最为基本的特征，是提高市场运行效率的有效手段。通常，市场竞争又被划分为价格竞争与非价格竞争两种。其中，价格竞争指的是，企业根据竞争对手的价格策略，灵活运用价格变动的价格手段，以期获得更高市场份额的一种竞争方式。价格竞争能够在一定程度上促使企业不断降低生产和管理成本，提高企业经营管理效率，增强核心竞争能力。然而，若企业以低于生产的边际成本来进行产品定价，则会导致整个行业内产品市场价格的下跌，这就形成了恶性竞争局面，将不利于整个行业的发展。

经统计发现，当前财产保险市场价格竞争[1]，突破了财产保险边际成本的价格底线，整个行业的边际收益低于边际成本，形成了恶性竞争的不利局面，大量的财产保险公司出现大面积亏损。如此长期下去，持续的价格恶性竞争导致财产保险公司盈利情况持续恶化，如此，保险公司的偿付资金不能累积增长，不仅限制了保险行业的进一步发展，甚至会给财产保险市场带来巨大的冲击，造成严重的灾难。

保险行业是整个市场经济健康平稳发展的“稳定器”，是关系到国计民生的重要行业。倘若保险行业自身都出现严重问题，岌岌可危，那么将对经济平稳发展造成巨大的冲击，也不利于社会的稳定和发展。

1 财产保险的重要作用

1.1 有利于保障受灾企业的正常生产

企业在生产经营的过程当中，不可避免地会受到自然灾害的影响，或者是发生某些难以预料的意外事故，而这些现象的特点就是不可确定性。……