探索如何构建信息化条件下人民币流通管理体系

●潘建华

探索如何构建信息化条件下人民币流通管理体系

●潘建华

文章从信息化建设的视角，提出构建信息化条件下人民币流通管理体系应坚持的基本原则、主要工作和设想，以期进一步提升货币发行人民币管理工作科学化的管理水平。

信息化 人民币 流通管理

人民币流通管理是中国人民银行根据国家法律法规，通过一系列科学、规范、现代化的方法和手段，直接和间接地加强对市场流通中人民币的管理，最大限度地保证经济、金融健康发展需要、保护消费者的合法权益和维护国家法定货币信誉的一系列管理活动。目前，我国货币发行正向发行和流通管理两者并重的工作方向转移，已初步建立了较为成熟的人民币流通管理工作运行机制。如何进一步提升人民币流通管理工作水平，有效打击制贩及销售、使用假币，使用人民币图样和经营装帧流通人民币图样的非法活动，是当前迫切需要解决的问题。为此，笔者从较为科学的信息化这一视角，提出构建信息化条件下人民币流通管理体系应坚持的基本原则、主要工作和设想，以此进一步提升货币发行人民币管理工作科学化的管理水平。

一、构建信息化条件下人民币流通管理体系应坚持的基本原则

1.坚持法治化的原则。人民币流通管理是我国一项重要的金融管理，是依法管理社会主义市场经济活动的重要组成部分。随着我国国力增强，经济的全球化程度不断提高，人民币走向国际市场化的步伐不断加快，尤其人民币目前已成为周边许多国家、地区的流通货币且呈逐步扩大趋势，外资银行业金融机构已在部分省会甚至是地市设立分支机构开办人民币业务，对依法加强人民币流通管理提出了更高的要求和标准。要适应这一形势的发展，人民币流通管理就必须走法治化的道路，从管理范围、方法、手段着手，合理确定执法权限、程序、文书，做到管理工作信息的法定化、标准化、规范化，达到依法加强对人民币流通管理的目的。

2.坚持社会化的原则。人民币流通管理涉及到社会经济活动方方面面，其信息由人民银行、银行业金融机构和企业事业单位以及社会公众共同掌握，再加上现金其本身具有支付及时、交易无痕和私密性强等特性。因此，人民币流通管理必须调动社会各方面力量，建立起全社会、全方位的人民币流通监测网络、服务标准化监管和经济金融犯罪防控体系，形成立体化、高效运行的人民币流通管理运行机制。同时，还要健全人民币流通管理法规，明确界定人民银行、公检法、税务、银行业金融机构、企事业单位和个人在人民币流通管理的责任和义务，形成齐抓共管的合力，最终实现人民币流通信息采集的社会化。

3.坚持精细化的原则。人民币流通管理涉及面广泛且环节较多。因此，人民币流通管理必须做到精细化，才可能满足管理工作需要，实现既定的管理目标。为此，要深入树立精细化管理理念，全面落实精确、细致、深入的具体工作要求，明确职责分工，优化业务流程，加强密切协作，形成各种具体管理的行之有效的管理方法，避免大而不管、管而不实的工作格局，尤其是银行业金融机构应着重从细节着手，抓住薄弱环节，区别不同情况，有针对性地采取措施，及时解决实际工作中出现的各类问题，有效达到防控人民币流通各环节潜在的安全隐患。

二、构建信息化条件下人民币流通管理体系的主要工作

1.更新管理理念。一是要树立纯公共服务理念。人民币是市场经济条件下微观经济主体和社会公众参与社会经济活动的基础。因此，现金服务是纯公共服务的组成部分，同样具有无排它性和无偿性，坚决杜绝变相或直接收费违规行为，充分发挥其纯公共服务职能作用。二是要树立科技加管理理念。在现代条件下，先进科技手段的推广与应用能够促进工作质效的提高。同时，没有先进的管理理念、体制和方法，人民币流通管理工作也会迷失方向，失去协调。因此，科技加管理是驱动管理的两个车轮，相辅相成，缺一不可。三是要树立风险控制理念。人民币流通管理诸多环节都潜在着风险，它不仅仅关系一个单位、一个行业的声誉，甚至还关系到整个社会经济秩序的稳定。因此，要把风险控制作为实现人民币流通管理既定目标的基础，贯穿于人民币流通管理工作的始终。

2.创新工作机制。一是建立现钞处理机具的市场准入与日常管理工作机制。要积极与质量技术监督、工商行政管理部门的配合，加强对研发和生产现钞机具的企业管理，提高现钞处理机具的科技含量及质量。同时，还要建立机具备案制，加强对现钞机具的日常管理，及时升级、淘汰落后的现钞处理机具设备。二是要健全人民币流通监测机制。从监测数据范围、报送，到流通规模及券别结构、社会公众持现行为的变化的分析和预测，以及监控非法使用人民币图样、经营装帧流通人民币活动，都必须健全人民币流通监测机制，调动社会各方力量，有效增强人民币流通管理的针对性和有效性。三是要创新监督机制。要使人民币流通管理措施发挥作用，就必须形成制度，科学制定岗位职责，明确操作规程，并通过责任制落实到每一个岗位，实现制度、机构、岗位、人员、责任的有机结合，实现科学化、精细化的管理目标。

3.完善管理手段。一是要强化法律手段。随着金融体制深化改革、银行业金融机构经营模式转变和经济结构及形式变化，人民币流通管理面临着许多新情况、新问题，只有充分利用法律手段，大力推进以法治加强人民币流通管理，进一步改革和完善人民币流通管理模式，严格执法，强化管理，才能真正发挥人民币流通管理的职能作用。二是要完善信息化手段。按照科学化精细化管理要求，加大对人民币流通监测、银行业金融机构现金收付及假币管理、现金服务监督系统的研发与应用，实现由传统的手工、电话采集并监督信息向现代化管理的转变，逐步实现对人民币流通管理工作全过程的分析、监控。三是优化执法手段。人民币流通管理执法检查工作在规范人民币收付业务、使用人民币图样和经营装帧流通人民币行为，发挥着极其重要的作用。要充分依托信息化手段，适时筛选检查的对象及项目。在提高人民币流通管理执法检查工作的时效性和针对性的同时，要建立健全由银行业金融机构、企事业单位和社会公众广泛参与的现金服务监督工作信息共享机制，形成执法检查工作的合力。

三、构建信息化条件下人民币流通管理体系的建议

1.健全法律法规体系。按照“内容与形式的统一，既要继承，又要创新，既要有切实丰满的内容，又要严谨简明”的工作思路，重新梳理《全国银行业现金出纳基本制度（试行）》、《现金管理暂行条例》及实施细则和《人民币管理条例》以及《假币收缴鉴定管理办法》等相对滞后的法律法规，制定并出台全国统一的人民币流通管理基本制度，形成“以银行业金融机构系统内垂直与横向管理为主、相关部门通力协作为辅、社会公众广泛参与为补充”的立体化管理体制，明确人民银行、公检法等相关部门、银行业金融机构、企事业单位和个人的职责和义务，加强对银行业金融机构人民币流通管理内部控制建设、从业人员培训及机具配备、现金服务标准化的管理，强化对现金坐支、人民币保护、使用人民币图样、经营装帧流通人民币的管理，着重加大对拒不履行职责和义务、不提供有关情况资料以及履行职责和义务不当的单位和个人的责任追究力度。

2.建立科学的管理体系。一是构建扁平化的人民币流通管理组织机构。银行业金融机构要综合对比并借鉴职能、产品和客户三种企业组织机构设置模式的优点的基础上，按照“减少管理层次，明确管理幅度”的工作思路，设立内部管理组织机构，直接接受所在地人民银行业务辅导与监督，负责本级及系统内下一级单位的人民币流通管理，形成“纵横交错、职责分明、高效运行”的人民币流通管理组织体系。二是要深入推行人民币流通管理监督责任制。无论是人民银行还是银行业金融机构都要科学合理地分解落实岗位职责，明确工作规程，将责任制落实到岗位，强化考评，实现制度、机构、岗位、人员、责任的有机结合，建立起一种系统内外的“齿轮传动式”工作机制，确保科学化、精细化管理的实现。三是全面实施目标管理模式。银行业金融机构要按照“目标、实施、检查、改进”目标闭环管理模式，实现对事前、事中、事后全方位的监督，有效督促一线从业人员认真履行法定职责和义务，自觉遵守、落实规章制度，规范操作行为，进一步提升现金服务质效。同时，还要制定“重点突出、奖惩分明、客观公正”的现金业务服务与管理考核体系，将考核结果与岗位绩效评价挂钩，并作为评先争优的主要依据，落实奖惩激励机制，有效调动现金从业人员主观能动性。

3.健全服务标准化的管理体系。一是要健全服务标准化。在总结近年来现金业务服务与管理评价工作的基础上，人民银行应按照服务标准化管理方法，建立全国规范性的现金服务管理制度、统一的现金服务标准、从业岗位职责和预定目标的设计与培训，适时加强对银行业金融机构现金服务的管理，规范其营业场所公示内容及格式、办理现钞操作处理程序、鉴定与收缴真伪人民币行为，实现向企事业单位和个人提供统一的、可追溯和可检验的现金服务。二是要健全现金服务配套设施规范化。在加强对一线现金从业人员配备及业务培训学习的基础上，金融机构要加快推进网点服务功能分区管理，改善服务环境的同时，还要规范其营业网点办公设备和物品摆放及业务指引，认真做好环境卫生和保洁工作，为客户营造整洁、美观、便捷的现金服务环境，切实提高客户的满意度。三是健全现金服务投诉处理机制。银行业金融机构要将现金服务纳入金融服务的一项重要内容，建立并严格落实现金服务投诉首接负责制，并按照“实事求是、公平合理和处理及时”的原则，积极做好投诉办理、转办、督办、反馈、回归和归档立案等工作，进一步加强和改进现金服务。

4.完善监督管理体系。一是要加强内部监督管理。按照事前、事中和事后管理模式，银行业金融机构应定期梳理、及时完善内部管理规章制度，充分发挥信息化管理手段的职能作用，加强对重点岗位、重点环节、重点人员的监督制约，严肃查处屡教不改违规操作行为，坚决杜绝误收误付假币、柜面支付短款和内部现金清分整点重大性差错事故，有效提高人民币流通管理规章制度的执行力和现金服务质量。二是推广应用现金业务服务与管理评价管理信息系统。在已建立的银行业金融机构现金业务服务与管理评价体系的基础上，人民银行要增加对银行业金融机构营业网点现金服务与管理信息采集，充分发挥现代化的信息化管理手段，实现对现金服务的动态管理。三是完善监管手段。人民银行要从临时性、阶段性监管，转变到经常性、制度性、连续性监管，从现场监管转移到现场与非现场监管并重，日常监管与定期检查相结合，提高人民流通监管工作的有效性，达到适时规范银行业金融机构现金收付行为，打击制贩假币、非法使用人民币图样和经营装帧流通人民币图样活动的目的。四是完善社会监督网络体系。在外联网和银行业金融机构营业场所公示人民币流通监督电话的基础上，探索并建立违法案件有偿奖举报制度，充分调动社会公众的积极性，发挥社会监督和舆论监督作用，进一步提高人民币流通管理工作的绩效。

[1] 谢作人.认真落实科学发展观，切实加强税收征管.税务研究，2006（1）

[2] 中国人民银行宝鸡市中心支行课题组刘立民.对构建银行卡现金支取风险防范管理体系的思考.西安金融，2006（4）

（作者单位：中国人民银行太原中心支行 山西太原 030002）

（责编：若佳）

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