山西省非金融机构收单业务风险点分析及监管问题探讨

【摘要】近几年，非金融机构业务发展迅猛，线上、线下各项功能性产品层出不穷。其中，绝大部分非金融机构均涉猎收单业务。收单业务的快速发展像一把双刃剑，一方面收单市场主体不断丰富、业务品种多样化，有效满足了日益增长的贸易活动支付服务需求，对促进消费量增长、扩大内需发挥积极作用；另一方面，非金融机构管理水平参差不起、内控制度不健全、安全防控措施不到位等诸多问题给收单市场健康发展带来风险隐患，也对消费者金融权益保护带来监管挑战。本文结合山西实际，分析了非金融机构收单业务中存在的风险点及监管问题，并提出了相应政策建议。

【关键词】非金融机构 银行卡收单 特约商户 风险 监管

《非金融机构支付服务管理办法》于2010年6月颁布实施以来，截止2013年末全国共有250余家非金融机构（以下简称“支付机构”）在人民银行批准下获得《支付业务许可证》，开展支付业务，接受人民银行监督管理。银联商务、通联支付、支付宝、随行付、汇付、富友支付等54家支付机构涉及银行卡收单业务，由于其亲民性特征，极大促进了银行卡收单市场的迅猛发展，同时也伴随诸多违法、违规现象的产生，对银行卡产业健康发展带来风险隐患。

一、山西省非金融机构支付业务发展现状

截止2013年末，全国累计共有250家非金融机构获得《支付业务许可证》，其中，山西省共有11家非金融机构向人民银行提出支付业务许可申请，获得批准的4家，占全国总数的1.2%。……