论信用卡套现风险及其防范

赵展

[提要] 近年来，信用卡非法套现活动愈演愈烈，形式多种多样，并且越来越具有隐蔽性，本文分析当前信用卡非法套现的发展趋势，指出给金融业及整个社会经济带来的风险，并提出针对性建议。

关键词：信用卡；套现；风险；对策

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：浅论信用卡套现的风险及防范对策

收录日期：2014年3月14日

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是将信用卡中的消费透支额度通过POS终端或第三方网络支付平台等方式部分或者全部直接转换成现金，从而逃避向发卡银行支付利息的行为。

一、信用卡套现的主要形式

1、消费退款套现。通过消费退款实现套现的过程主要是先由持卡人刷卡进行消费，然后以各种理由进行退款从而实现套现目的，通常使用的方法有：一是利用销售企业的优质售后服务，以信用卡结算，随后申请无理由退货，从而套取现金；二是预定酒店时使用信用卡支付房费和押金，而退房时却以现金退还押金；三是购买某些可全额退款的机票，然后在规定的时间内退票取现；四是往手机号里大额充值，然后前往营业厅销号退款。以上几种套现方式都有局限性且不好操作，因此并不普及，只是零星行为。

2、通过中介POS机套现。POS机套现基于非真实发生的交易，即信用卡持卡人通过与商家或所谓的“贷款公司”、“中介公司”合作，利用POS机将信用卡上的资金划出，商家或“贷款公司”、“中介公司”从中收取比例不等的手续费，然后将剩余资金以现金形式交付持卡人。……