规范发展我国P2P网络借贷的策略

吴琪

摘 要：P2P网络借贷是指个体和个体之间通过网络开展直接借贷业务，目前在我国发展迅速。作为一种新兴的民间借贷方式，其为中小企业及私营业主提供了便利快速融资渠道。但由于我国相关法律法规尚未完善，行业监管还不明晰，信用体系建设和信息保护仍不到位，P2P网络借贷亟待规范。应尽快完善法律及配套制度，加强监管引导，完善发展环境，规范网贷平台发展。

关键词：P2P；网络借贷；人人贷

P2P（Peer to Peer）网络借贷是指个体和个体之间通过网络开展直接借贷业务，国内通常称为“人人贷”。由于其以互联网为借贷的载体和媒介，P2P网络借贷实现了公众化的点对点信息交互和资金流动，使借贷行为超越了地域和社交的限制，扩大了信息共享，提高了交易效率，与其他民间借贷形式相比，进一步拓展了借贷的广度和深度。

一、P2P网络借贷的发展、业务模式及特点

（一）基本情况。2005年，全球第一家P2P网络借贷公司Zopa在英国成立，随后Prosper、Lending Club等网络借贷公司在美国成立。伴随着互联网技术及其应用的逐步成熟，近年来P2P网络借贷开始在世界范围内迅速发展并推广开来。国内第一家P2P网络借贷公司是2007年8月在上海创立的拍拍贷，经过数年的发展，我国P2P网络借贷公司已超过200家，规模较大的也有几十家。由于P2P网络借贷公司均以互联网站作为平台开展业务，因此这些公司也被称为网络借贷平台（以下简称网贷平台）。

（二）业务模式。从现有的网贷平台来看，其业务模式主要有三种：一是单纯中介型。……