小额贷款保证保险试点办法出台中关村中小微企业贷款有新出路

江川

中小微企业的融资难题是很多政府迫切希望解决的，但是多年探索下来，真正行之有效的方法却不多见。原因很简单，绝大多数中小微企业是轻资产公司，没有质押品，这种情况下要获得传统金融机构的融资支持，其难度是可想而知的。即便是在我国第一个国家级高新区和国家自主创新示范区中关村，中小微企业获得融资的比重也不乐观。根据中关村的最新统计数据，中关村拥有高新技术企业近2万家，其中总收入超过1亿元的企业有2300家，但是总收入在1亿元以下的企业获得贷款的比例不足7%，总收入在2000万元以下的企业获得贷款的比例更低，不足3%。大量初创期企业很难得到银行的融资支持。数据显示，中关村每年新创办企业3000多家，2013年新创办企业超过6000家。

企业的有效融资需求得不到充分满足，中关村创新资源的优势就不能充分发挥出来。为进一步发挥金融在服务实体经济发展方面的重要作用，支持银行、保险等金融机构创新基于企业信用的金融产品和服务方案，帮助中关村小微企业获得融资支持，2014年5月27日，中关村管委会联合中国保险监督管理委员会北京监管局、中国人民银行营业管理部、 中国银行业监督管理委员会北京监管局和北京市金融工作局出台了《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》（中科园发〔2014〕17号），对小微企业和相关金融机构给予重点支持。

中关村管委会副主任杨建华对《办法》进行了解读，“此次《办法》的出台，是贯彻落实国家相关政策精神，以金融助推实体经济发展、以金融服务科技创新的重要举措，对于促进中关村科技型中小微企业持续快速发展、做强做大，从而带动战略性新兴产业发展具有重要的意义。作为北京市首个关于小额贷款保证保险的支持政策，《办法》的出台也进一步体现了中关村政策先行先试的创新优势。”

《办法》相关条款规定，凡是成为中关村企业信用促进会会员及连续经营二年（含）以上的中关村高新企业，如果年销售收入在2000万元至1亿元，且无不良信用记录，都将可以通过投保中国人保财险中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”的情况下，获得广发银行提供最高500万元的信用融资贷款。

中关村管委会将对投保贷款保证保险获得贷款并按期还本付息的企业提供贷款贴息。单个企业的年度贴息总额不超过30万元。贴息比例与企业的信用“星级”对应关系如下：一星级企业贴息比例为20%（初次申请贷款的企业，按照一星级企业贴息标准执行）；二星级企业贴息比例为25%；三星级企业贴息比例为30%；四星级企业贴息比例为35%；五星级企业的贴息比例为40%；“瞪羚重点培育企业”在原有贴息比例基础上提高5%。

另外，企业投保贷款保证保险后产生不良贷款的本金损失部分，由中关村国家自主创新示范区小微企业信贷风险补偿资金（以下简称风险补偿资金）和保险公司共同分担。具体分担比例如下：年度总收入2000万元（含）以下的小微企业，贷款本金损失部分，由风险补偿资金承担50%，保险公司承担50%；年度总收入超过2000万元且小于1亿元（含）的小微企业，贷款本金损失部分，由风险补偿资金承担40%，保险公司承担60%。endprint