个人是自己信用记录的主人

个人的信用状况最终还是由个人自己在过去和现在的经济活动中的信用行为所决定。因此，个人是自己信用记录的主人，个人信用的好赖还得靠自己维护。

目前，个人消费者和金融机构接触最多的信用项目包括房贷、车贷和信用卡。这三种都需要我们在每个月的还款日按时足额偿还当月应该偿付的全部本金和利息，特别是信用卡，由于每个月所还金额不同，人们在使用过程中更容易出现遗漏。逾期还款不仅会被银行高额罚息，造成经济上的损失，同时会影响个人征信系统中的记录。偶然的一两次遗忘，可能问题还不是很大，以后按时还款就不会影响个人征信，但是一旦逾期次数过多，甚至被认为有恶意透支的行为，那在个人征信系统中就会出现个人征信污点，严重影响个人以后的经济生活。

容易形成个人负面信用记录的主要情形

一是信用卡逾期还款。一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额——一般为所欠金额的10%的时候，就会产生不良的信用记录。

二是按揭贷款没有及时按期还款。哪怕是延期一天都算做违反约定，连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案，导致在办理银行贷款业务的时候遭到拒绝。

三是贷款利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。……