农村信用社县级联社网点转型探析

李康利

当前，随着金融改革的不断深入，国内银行业机构和金融企业正面临越来越激烈的竞争。新型工业化、城镇化的加剧，深刻改变着县城、乡镇和农村的面貌。农村信用社旧的经营管理模式不可持续，到了不得不转型的时候。在全面推进战略转型中，营业网点作为农村信用社的前台服务阵地，是核心创利部门，居于“网点强，则联社强”的重要地位。面对新的形势，农村信用社县级法人机构要统筹实施网点转型，努力打造“网点分类、功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”的零售网点服务体系，实现网点功能由交易结算型向营销服务型转变，全面提升网点核心竞争力。

新形势下金融发展的四大趋势

——利率市场化趋势。自2013年7月20日起，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，内容包括取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，取消票据贴现利率管制，对农村信用社贷款利率不再设立上限等。这表明我国利率市场化进程正加速深化，当前农村信用社的高额息差势必难以持续维系。同时，利率市场化的进程尚未结束，当利率完全市场化后，根据国外经验，容易引发中小金融机构倒闭潮。农村信用社不得不居安思危，未雨绸缪，为争取生存思考出路。

——互联网金融崛起趋势。随着信息技术尤其是网络技术的兴起和广泛使用，现在正深刻的改变着金融行业的格局。从最初的人人贷，到借助电子商务迅猛发展的互联网金融，如“支付宝”推出的余额宝、信用支付等，再到蓬勃发展的网络销售基金，及近日拟获取网上销售证券资格的证券公司计划。……