大学生助学贷款风险补偿制度的完善途径研究

摘要：自国家助学贷款制度实施以来，关于国家助学贷款风险补偿制度争论较多。本文通过汇总我国现行助学贷款风险补偿制度所取得的经验，以及在实施过程中出现的各种缺陷和弊端情况，分析了现行国家助学贷款风险补偿机制存在的问题，提出了完善国家助学贷款风险补偿机制的对策，为确保国家助学贷款制度的良性运行提供理论指导和决策依据。

关键词：助学贷款；风险补偿；对策

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1674-0432（2014）-05-95-2

课题名称：关于国家助学贷款风险补偿机制研究，编号：2011B127

为帮助我国全日制公办普通高等学校贫困家庭学生顺利入学，顺利完成学业，经过教育部、财政部、人民银行银监会等有关部门十几年的艰苦探索和高等学校等各有关方面的共同努力，对贫困大学生制定和实施了国家助学贷款制度。然而，该制度在多年的实施和操作过程中，贷款违约的现象却层出不穷，据人民银行统计，截至2006年底，全国助学贷款逾期90天以上的贷款违约率平均为20%，有些高校违约率甚至高达80%。依赖助学贷款完成学业的大学生不能如约还贷，日益成为助学贷款制度存续和发展的主要制约因素。

1大学生不能如约还贷的原因分析

大学生不能如约还贷，既有主观因素也有客观因素。主观因素表现为两个方面：一方面表现为大学生诚信意识缺失，中华传统文化十分强调诚信是重要的为人之道，而屡见报端种种背离诚信理念的事件和行为，却在不断地破坏着青年人对诚信的笃信和追求。……