边际效用在个人贷款催收中的运用

摘要： 本文试着运用经济学的"边际效用"的理论概念来阐述在个人贷款催收过程中，应采取什么样的催收战略和催收技巧，来提高催收效率。本文期望对个人贷款贷后管理及其它催收业务有所启迪。

关键字：边际效用；个人贷款催收

近十年以来，我国个人贷款业务在金融业中出现井喷式发展，个人贷款存量余额如滚雪球般愈滚愈大。央行公布，2013年末仅个人住房按揭贷款就已突破9万亿元。个贷业务的分散性、长期性等特点决定了催收个人贷款也应采取多元化、个性化、长期化等策略。如何有效催收个人贷款，也成为各家银行长期关注的焦点。

本文试着运用经济学的“边际效用”的理论概念来阐述在个人贷款催收过程中，应采取什么样的催收战略和催收技巧，来提高催收效率。期望对个人贷款贷后管理及其它催收业务有所启迪。

边际效用与个人贷款催收

19世纪70年代的边际革命，在经济学的发展过程中具有里程碑式的作用。直到今天，边际的威力有增无减。边际的含义是增量，是指自变量增加所引起的因变量的增加量。效用是消费者从消费某种物品中所得到的满足程度。边际效用是指某种物品的消费量每增加一单位所增加的满足程度。总效用是指从消费一定数量某物品中所得到的总满足程度。边际效用递减规律又称边际效益递减规律，或边际产量递减规律，（The law of diminishing returns/The law of diminishing marginal utility）是指随着消费者对某种物品消费量的增加，其从该物品连续增加的消费单位中所得到的边际效用是递减的。……