从余额宝浅析中国金融业电子商务化的现状

刘静静

摘要：余额宝是中国近两年来理财产品电子商务化一个代表，金融业电子商务化最初用银行业和证券业的电子商务化，发展增加民间金融和理财产品的电子商务化。

关键词：余额宝；理财产品；电子商务化

中图分类号：F12 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2014）08-0163-01

一、引言

2013年11月，双“十一”的大热使余额宝成为网民理财的新宠。余额宝是网络第三方支付平台支付宝推出的理财产品，其背后天弘增利宝货币基金，是电子零售商与基金公司的合作的产物；余额宝以其较高的收益和较低的风险赢得众多小额投资者的信任，据官方统计，余额宝上市五个月之际，其规模突破1 000亿人民币，用户近3 000万。

余额宝是中国近两年来理财产品电子商务化的一个代表，余额宝的本质货币市场基金是典型的短期理财工具，相比传统理财产品，在银行柜台进行交易、专业经理人专业化运作、定期分红等特点。线上发售的余额宝作为理财工具的本质没有发生变化，但是它的交易方式由实体银行转到互联网的虚拟账户，这一改进与当前金融业逐步电子商业化的发展趋势一致。

电子商务被定义为采用电子形式开展的商务活动，包括在线供应商、客户、政府及其参与方之间通过任何电子工具共享非结构化或结构化信息，并管理和完成商务活动、管理活动和消费活动中的各种交易。

二、金融业电子商务化的初步进程

（一）银行业的电子商务化

网络银行是指以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行。……