城乡居民养老风险感知差异对参保决策的影响分析

荣莉

摘要：提高城乡居民对养老风险的感知与防范能力，是保障农村居民基本生存权利的重要体现。因此，完善我国社会保险事业的首要任务就是加快建立城乡居民社会养老保险制度。文章通过实地调查及问卷调查，对城乡居民参与社会养老保险决策的相关方面进行分析，寻找城乡居民参保决策差异产生的原因，以推进和完善城乡居民基本社会养老保险制度，并保障制度的可持续性发展，为建立城乡一体化社会养老保险制度提供参考。

关键词：城乡居民养老保险；参保；决策差异；城乡一体化

一、问题提出

（一）风险感知理论

风险感知属于心理学范畴，风险感知（ risk perception） ，又称风险认知，指人们对风险事物和风险特征的感受、认识和理解。国外对风险感知的研究始于20世纪80年代，国外的相关研究证明，财富拥有能力与风险感知能力将影响居民的行为决策。在遭受巨灾冲击后，个体的应对行为特别是风险决策将会因风险感知的变化而产生变化。国内这方面的研究方兴未艾，且将风险感知理论與保险需求联系起来了。周志刚（2013）构建最优期望效用模型验证了收入变量影响保险需求，个体的风险感知的变化将导致保险需求的变化，即风险感知水平上升将导致对某一风险的主观概率提升，进而引起了最优保险需求的增加。通过前景理论同样证明了，当个体受到强烈的情绪和感知冲击后主观概率的增加同样将导致保险需求的增加。……