网络支付反洗钱监管现状及对策研究

孙娟

摘要：随着《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的颁布和细分业务领域的管理办法陆续出台，我国第三方支付行业监管体系逐步细化和完善，推动行业健康平稳发展和企业良性竞争。但政策环境的相对宽松也使得第三方支付平台易被不法分子利用，从事洗钱、套现、诈骗、赌博等活动，该文分析了第三方支付平台网络支付业务监管存在的问题，并提出政策建议。

关键词：网络支付；反洗钱；监管

中图分类号：TP393 文献标识码：A 文章编号：1009-3044（2014）34-8343-02

1 网络支付业务发展现状

自2011年5月中国人民银行首发第三方支付牌照，截至2013年7月，共发放7批、250张第三方支付牌照，其中网络支付①业务牌照企业共138家②。

据艾瑞咨询数据统计，2012年我第三方支付行业交易规模突破十万亿大关，达12.9万亿元。其中，线下收单市场占比最高，为68.8%；其次为互联网支付，占比28.3%；移动支付市场尚处于起步阶段，占比1.2%。互联网支付市场中，支付宝、财付通、银联网上支付、快钱、汇付天下、易宝支付、环迅支付7家企业市场份额占比98%；2012年在移动互联网③市场整体爆发的情况下，移动远程支付正快速进入高速成长期，占比达97.4%。

与此同时，第三方支付平台业务种类持续创新，从单纯的网购逐步融合提供多种支付结算工具，线上支付（网上支付）、O2O支付（条码收银、二维码扫描），移动支付（支付宝钱包AA收款、微信摇摇支付）等支付结算模式取得突破性发展。2013年，“支付+金融”成为亮眼的新模式，互联网企业不断向金融进军。……