P2P网络借贷的基本理论研究

刘钧龙

中国海洋大学法政学院，山东 青岛 266100

近几年，P2P网络借贷行业蓬勃发展，吸引了大量学者的研究目光。由于P2P行业是传统金融行业与网络技术相结合的产物，更像是一种“嫁接”产出的果实，所以，在金融理论已经较为成熟完善的今天，研究P2P网络借贷的实践意义更加突出。但是，P2P行业作为一个新兴产业要走的远、走的稳，必须要有自己坚实的理论做支撑，本文将对P2P网络借贷的基本理论做简单总结研究，希望能对P2P网络借贷的理论完善作出贡献。

一、P2P网络借贷的定义

P2P网络借贷是peer to peer lending的缩写，顾名思义是指个人对个人的借贷，资金出借方通过网络媒介找到资金需求方，二者通过网络完成交易的借贷方式。详言之，即经由相关部门审批合格的网站作为中介，借款人在该网站上发布借款标，投资者进行竞标，借款人综合权衡择优而借的行为。在这一过程中，借款和放款信息的传递、当事人信息的搜集、合同的签订、资金的发放与收回等流程全部通过网络得以实现，所以，P2P又称之为“网络借贷”，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，也是未来金融服务发展的趋势①。我们所熟知的P2P网络借贷公司是源于2005年英国的Zopa公司，而目前名气最大的个人借贷网站是2006年上线的Prospe。他们的运营模式基本相似，即运用网络平台对贷款进行竞价、拍卖。

二、P2P网络借贷的起源及发展现状

(一)P2P网络借贷的起源

P2P网络金融模式的创始灵感源于2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授(孟加拉国)创建的小额贷款制度。……