非洲国家手机银行经验借鉴及其对我国的启示

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摘   要：近年来，随着国内银行电子化、网络化、信息化水平大幅提升，手机银行已成为银行业务发展的新突破点。由于其交易便捷、布局成本低等优点，在弥补农村地区金融空白方面优势明显。本文通过对非洲主要国家手机银行运行发展情况进行简要综述，指出目前我国手机银行普及率低的主要原因，并提出加快我国农村地区手机银行发展的政策建议。

关键词：非洲;手机银行

中图分类号：F830.31                   文献标识码：B                      文章编号：1674-0017-2015（1）-0084-02

一、非洲国家手机银行典型模式

（一）肯尼亚M-Pesa。肯尼亚M-Pesa，是由肯尼亚移动运营商Safaricom在2007年推出。一开始主要是为了解决穷人汇款的需要，发展到后来可以通过手机完成转账、汇款、取现、话费充值、付款、发工资、偿还贷款等业务。M-Pesa最初只有5.2万家用户、355家代理商，到2011年4月，用户上升至1400.83万，代理商增加到27988家。目前，其已经成为全球接受度最高的手机支付系统，其汇款业务已经超过了肯尼亚所有金融机构的总和。正因为如此，一些国家复制了肯尼亚的M-Pesa模式，如坦桑尼亚，其他一些发展中国家也正在考虑复制肯尼亚的M-Pesa，如南非、阿富汗、印度、埃及等。

（二）赞比亚CelPay。赞比亚的CelPay是由第三方支付公司主导的手机银行，这种模式与非银行主导模式一样，同属于非传统银行主导，对金融业发展的影响也是深远的。随着信息通讯技术的发展，不同机构主导的手机银行界限日趋模糊，不同金融业界限也将日趋模糊。

（三）南非。近年来，手机银行备受南非人青……