浅谈金融大数据的机遇与挑战

郝丹炀

（河南大学经济学院，河南 开封 475002）

一、大数据的当下发展现状

（一）大数据的基本含义

大数据或称巨量资料，指的是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。起初，大数据是用来简单描述网络搜索引擎需要同时进行批量处理或分析众多的数据量，此后逐步开始将大数据的含义扩大，涵盖了处理数据的速度。

（二）大数据的大幕即将到来

随着互联网时代的高速发展，结合着云时代的逐步前进，大数据越来越吸引人们的关注。而大数据技术的战略意义不在于对庞大的数据信息量的掌握，而是在于将这些看似毫无意义实则没有有效利用的数据进行专业化、系统化的处理。换句话来说，大数据如果是一个产业链条的话，那这条产业链上最能盈利的点就在于加强对大数据的加工，通过深度加工，实现众多数据的增值，而这种增值就不仅仅是一点或是一些，而是成几何增长集数的增长。正是这种增长必将成为变革价值的力量、变革经济的力量、变革组织的力量。

二、大数据对金融产业的影响

（一）金融产业面对的机遇

金融业作为大数据的主要产生方，其中大数据可以创造的价值则不可估计：金融产业作为信息密集型的服务型产业，它所产生的交易记录、借贷记录、消费者信用记录报告等都是数据来源，而每一个从事金融产业的企业都会对自己的企业进行高规格的IT 设施的投资，所以这些企业都会拥有较为庞大的数据信息库可以被利用。互联网的逐步普及，使得金融信息化的程度也在不断深化，电子银行、电子货币、快捷支付等金融产品和服务在迅速得到推广和扩散，金融产业的版图也不断再发生重组。在这种趋势下，必将会催生大量的金融数据，非结构化数据被纳入数据库，来自银行、电商、其他互联网金融公司的大量数据被收集，通过云计算对其进行整理和交互分析，产生多样化的用户数据结果。

从金融产业营销角度来说，大数据将能更清晰、数据化地得到客户的偏好和需求，通过定向营销或个性化推荐吸引客户、增加客户黏性。而从风险管理角度来说，通过多渠道、多角度的数据来源和对交易数据的深度挖掘，金融业将能够做到实时监控，及时排查潜在金融风险，降低风险管理成本，提高监管效率。

大数据时代的来临必将是金融业发展的绝好机遇。

（二）金融产业面对的挑战

在面对绝佳的机遇的同时，也会面临诸多的挑战。

1.大数据的兴起会对传统金融机构形成压力。当前的环境下，客观上来看，已经降低了金融服务业的准入门槛，传统意义上的非金融机构更多的是想利用自身的优势在金融市场中占得一席之地。相反传统金融机构，被困于已有的组织架构和陈旧规则，而不能发掘自己的价值与潜力，在金融竞争的浪潮中处于劣势。例如：支付宝已经在网络购物支付领域处于领头羊的绝对优势地位。互联网金融企业在大数据时代，可以获得更多非结构化数据，不再限于用户的现金流水等结构化数据，用户的互联网行为都被收集在大数据库中，对用户的分析将更加完善和真实化。同时凭借互联网的快速扩展，便捷的线上互联网金融产品对传统金融机构产业产生了巨大冲击。

2.数据基础设施的挑战。以一个完整的支付链条为例子，一笔支付业务可以分为交易前、交易、清算、结算和交易后五个阶段，进一步可以将上述环节细分为十多个环节，每一个环节基本上都有独立的机构进行经营管理，同时每一个环节也必将产生大量的数据往来，而这些大量的数据往来必然会冲击各个环节上的机构的基础数据设施。

3.金融数据的安全性日益突出。网络大数据为金融业务的发展提供力便利，同时也为金融犯罪降低了成本。大量的数据收集整理同时也意味着更大的数据泄漏风险。虽然诸多金融机构都致力于在数据安全方面上进行大量投资，但是无奈金融业务的链条较长，各环节一旦有微小瑕疵都会造成金融财产的不安全。早在2010 年，香港八达通公司对其拥有的进两百万的客户数据信息私下销售，引起了港民的极大不满，也暴露了金融数据的不安全隐患。

三、金融产业的应变对策

应对大数据对金融产业的冲击的对策的关键就在于，要坚定信念的发挥传统金融机构的优势，同时要寻求新型金融机构的创新之路，做到多角度全方位的发展。从顶层设计入手，面向全局考虑发展，并且要时刻保持以客户需求为导向，积极努力去构造金融机构自身的大数据规模，同时也要做到保障信息安全。而这个规模要从两大类设备实施：一是软基础设施，主要包含了从事金融产业和大数据处理的大量的人力资源，要保证这些资源要有足够的储备，以此来保证金融机构有足够多的智力、技术资本来保证金融大数据的原汁原味，并且需要加强内部控制，保证金融机构所掌握的用户数据不被泄露；二是硬基础设施，主要包含了基础IT 设备和信息安全防范系统。运用基础IT 设备来集约化的完成金融机构内外的金融数据的收集、汇总、处理及分析，使机构、用户双方都可以以最快的、最便利的方式调用自己本身需要的信息。而完备的信息安全防范系统将通过强化身份认证、数字证书等安全认证，加快信息安全等级保护制度的建立，切实保护数据安全。

四、结语

金融大数据的意义已经不仅仅只是局限于本身，是由人类日益普及的网络行为所伴随产生的，包含了数据生产者、传播者、使用者真实意图和喜好的，非传统意义与结构的数据了。而正是这种金融大数据在一步步的改变着产品的生产和销售、改变着企业和消费者，甚至在改变着市场竞争的原有本性，相信在不就的将来，金融大数据影响与改变的不仅仅再是金融产业，而是整个社会的发展与进步。

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[2]九次方大数据研究院.2014年中国金融大数据应用白皮书[J].国际融资.2014.(11)：23-26.

[3]刘新海.大数据挖掘助力未来金融服务业[J].金融市场研究.2014.(21)：117-126.