农业贷款对农民收入增长的影响

□张召波

（北京农业职业学院 北京 100089）

农业贷款对农民收入增长的影响

□张召波

（北京农业职业学院 北京 100089）

近年来国家更重视农村的发展，也颁布了一系列的措施来振兴农业发展。但是不可否认的是虽然我国农业在近几年取得了显著的发展，但农民的收入水平与城市人民的相比仍存在着很大差距。所以我国目前急需要解决农民收入的问题，随着我国学者对农业贷款与农民收入之间的关系的研究，得出了农业贷款可以对农民的收入做出贡献的结论，本文针对农业贷款对农民收入的影响展开讨论。

农业贷款；农民收入；增长趋势；影响研究

我国的人民基数很大，所以“三农”问题一直以来都是我国需要迫切解决的问题，这将关系到我国的经济发展和社会主义建设。在“三农”问题中，农民的增收则是核心。虽然之前国家出台过很多的措施来促进农民增收，但都只停留在调整产业结构或者是增加就业渠道等方面，没有意识到资本投入的重要性。但近年来，随着我国学者的研究，渐渐得出了农业贷款会对农民收入起到促进的作用。

1 研究背景

不可否认，自从我国开始针对“三农”问题深化改革之后对我国的农民收入有了一定的成效，农民的生活水平也在进一步的提高。但是，其与城市人民的收入相比还存在着很大的差距。并且城乡收入的差距在不断地扩大之中，这十分不利于我国共同富裕的目标，也不利于我国社会的稳定。要更好的建设社会主义社会，就要提高经济，所以在“三农”问题中，核心也是提高农村经济水平。但是社会并没有重视对农村的金融体制改革，使得农业贷款在农村的投入程度不够大。农民自身的收入本身就低，但还是需要大量的资金来进行运转才能更好的从事农业工作，没有农业贷款就给他们继续从事农业工作带来了很多困难。所以，如果不解决农业贷款的问题，农村的经济建设将不会取得更好的发展。

2 农业贷款的内涵

农业贷款即为农业放款，也是被人们普遍熟知的“农贷”。农业贷款是由金融机构对相应的农业生产进行评估之后，同意提供给农业企业或从事农业生产的个体的贷款。其主要根据时间不同被分为短期农业贷款和中长期农业贷款这两种。贷款时间在一年以内，资金投入在农业生产、农副产品的运输上的的是短期农业贷款，而相对贷款时间在一年以上，资金投入在农业的固定费用上的贷款是中长期农业贷款。

3 理论依据

3.1 生产要素分配理论

我国目前主要通过土地、劳动、资本、技术、企业家这五种生产要素分成了按土地分配、按劳动力价值分配、按资本分配、按技术价值分配和按企业家分配这五种分配方式。农民在认识到农业生产的规模、种类和质量会影响其收入水平后会更加积极的投身于农业建设中，促进农业的发展。

3.2 经济增长理论

投资不仅可以通过乘数过程来创造效益，还可以增加资本的存量，来使经济社会的生产力得到提高。所以，很多经济学家都认为投资可以影响经济的发展状况。不进行投资，市场的发展就会受到约束，不能进一步进行扩张实现工业化，长此以往就会影响我国农业的发展。

3.3 信贷补贴理论

信贷补贴理论又被称为农业融资论。这个理论就是在认识到农民在发展农业的过程中存在着因为资金不够而无法继续发展的问题上提出的。如果不能很好地解决农民在发展农业中的资金问题，将会使农村经济的进一步发展陷入困境之中。所以，如果想促进农业的发展，提高我国农民的生活水平，就一定要有相应的金融机构来针对农民的贷款提供相应的融资政策。而且，农业融资的利率一定要低，不然就没有了其存在的意义。

4 农民收入现状分析

4.1 农民收入现状

改革开放之后，我国农村普遍都得到了发展，为响应国家的相关政策，很多的农业金融机构也相继建立起来。在这些农业金融机构中，正规的金融机构和农村信用社被广大农民所认同，其次是一些民间借贷机构。我国的中国农业银行、中国农业发展银行，中国邮政储蓄银行都是十分正规的金融机构。但是，针对农民收入而言，与我国城市人民的收入水平的差距还很大，并且这种趋势在逐渐扩大。

4.2 农业贷款支持农民增收过程中存在的问题

4.2.1 农业贷款供需不平衡。各地农村虽然在加大对农业贷款的投入，也逐渐认识到了农业贷款的重要性，但是这些贷款并不能满足农民的需求。农民在进行农业生产活动的时候需要大量的资金来进行运作和扩大生产，而自己收入又很少，没有充足的资金运用到农业生产活动上。现在普遍的金融机构对农民贷款的管理控制得很严格，给农民贷款的额度很低，所以农民拿不到与自身发展需要等数额的贷款。其次，一些不能够被评为信用户的农民，例如困难户和老弱病残户等，就领不到贷款，可见农业贷款并没有切实的解决农民的资金问题。

4.2.2 农业贷款管理机制不健全。目前我国农业贷款的管理机制的不健全加上农民还款的意识比较低，使得我国农业贷款的还款率持续走低，贷款得不到回笼，无法进行循环。农民的收入低，再加上农业生产本就受天气原因的影响比较大，如果哪一年赶上年景不好，农民的收入养活自己尚且不足，就更没有多余的资金来还贷。所以，目前的金融机构针对此现象都只为农民发放小额贷款，如此进行下去的话，虽然农业贷款风险被减小，可是农业贷款发挥的作用也被削弱。

4.2.3 农业贷款率偏高。之所以设置农业贷款，就是为了激发农民的生产积极性，促进我国农业市场的发展，缓解农民资金运转不周的问题。然而我国现在的农业贷款率偏高，很多农民并不能承受，农民的收入低，还要有很大的一部分收入来还贷，就使得农民收入与我国城市人民收入差距逐渐拉大，并不能使农民脱贫，反倒在一定程度上加大了农民的负担。

5 促进农民增收的对策

5.1 加大农业贷款的投入

政府需要认识到农业贷款可以促进农民收入的增长，所以一定要加大对农业贷款的扶持力度，与金融机构一起发放农业贷款来缓冲农民资金的负担。其次，要鼓励银行充分发挥其作用，扩展相应农业贷款的作用，增加农业贷款的渠道，更加方便农民的贷款。除此之外，还要设置一定的政策补贴来提高农民的生产积极性。最后，要对一些民间的金融机构进行正确的引导，政府通过有关的规定来规范这些民间的金融机构，利用其资金更好地为农民服务，使其合法化，来对农民的农业生产发挥出积极作用。

5.2 完善农业贷款的管理机制

针对农业贷款还款率低的问题，可以通过完善农业贷款的管理机制来解决。一定要建立农业贷款的回流机制，促进农民的还款，并且可以通过适当的引导，使得城市资金也投入到农业生产中来，让农业贷款能够实现良性循环。并要与地方政府进行良好的沟通，通过其建立一些中介服务机构来对农业贷款机构进行组织优化，加强其管理体制。

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1004-7026（2015）09-0040-02

F832.4

A

张召波，性别:男，生日:1977年4月25，籍贯:山东，职务职称:讲师，学历:硕士研究生，研究方向:财务管理。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.09.24