先买健康险 再买补充商业养老险

叶辉

延迟退休之后，工作的时间变长了，生病的概率加大。为养老准备的保险应该包含多 个方面，而不仅仅只是商业养老保险，不是说买足商业养老保险就够了。

商业养老保险是不是买得越多越好？如果决定了买商业养老保险，什么时间买最合适？买足商业养老保险，养老就有备无患了吗？《投资与理财》记者特别采访了中美联泰大都会人寿首席寿险规划师金洪，请他来解答这些“看似简单”却最普遍的疑问。

各取所需

工薪、中产、高收入阶层，选择适合家庭状况与需求的保险产品

记者：延迟退休政策出来之后，大家都在谈论商业养老保险的问题。商业养老保险对于养老到底有多大的作用？

金洪：对于50岁以上的人来说，保险最主要的作用是应对意外残疾、大病和养老。尤其养老金，是商险中对老年人意义最大的险种。目前我国实行养老金双轨制，对于政府公务人员，通常养老保障比较充足，而其他老年人的社会保障比较弱。尤其随着社会老龄化状况的加剧，再考虑通胀等，如果我们想在老年之后维持一定水准的生活，补充商业养老险是必须的选择。

对于老年人来说，买保险更多的是解决安全问题，而不是风险问题。老人要控制的风险，一方面是医疗，一方面是养老。养老方面，假如一个老人有三套房子，可以把其中的一套通过“以房养老”保险，转变成非现金资产，按月领取。因为对老人来说，管理多套房产本身就是负担。打个比方，某天，一套不常住的房子水管漏了，需要维修，老人很难自己解决。……