银行微小企业贷款问题分析

肖敏

摘要：随着世界经济的发展，各行各业都有了实质性的变动。自上世纪70年代以来，小微经济经历了深刻的变革，这些变革广泛涉及运营理念、经营主体、以及经营方式等各方面。这些变革，极大地拓展了小微金融的发展空间，带来了小微金融的变革。在经济的发展中，众多银行设立了小微企业贷款这一产品，并在不断地探索、发展中使其更加完善、成熟。本文就国内某银行小微企业贷款产品发展过程，针对于所发现的某些问题进行论证。

关键词：经济；小微金融；贷款；问题分析

一、绪论

小微企业是拉动国民经济增长，推动社会发展，解决就业问题的主要力量。据网络数据，随着国家针对小微企业一系列优惠政策的出台和2013年1月起小企业会计准则的即将实施，小微企业的发展越来越受到政府和社会的广泛关注。由于小微企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗市场风险能力弱及信用等级偏低等原因，银行不愿冒险放贷。如何破解小微企业融资难的问题已经引起各方关注。

二、权责分布不规范

说到权责分布，这个问题就比较普遍，权力的集中与发放不管在哪个行业都是一个大难题，据我所知至今还没有一个完美的权力分布体系。在小微企业贷款部门工作期间，我所见到的是贷款审批部门与放款部门是在同属一个分支机构里的，以部门主管为分支机构最高领导，这就导致了贷款的审批与发放都在同一个领导的监督中，说得直接点就是都在部门主管的控制中。……