你有心理账户吗？

吕静

同样是钱，但在生活中，我们对每一笔钱的看法与认知是有区别的。

“你的信用卡透支太多吗？那么，可以试着冻住它。把信用卡放到一杯水里，然后放进冰箱，这样，当你有挥霍欲望时就必须等待冰融化，这个过程中你的理智将会占上风。”按照芝加哥大学经济学家理查德·塞勒的说法，用这样的把戏来应对我们大脑的非理性财务倾向是一种有益的方式。

有信用卡的人都有一种体验：用一张已经透支了上千元的信用卡再刷卡五十元钱，似乎不像用五十元现金那样浪费。事实上，这已经表明，与用现金支付相比，用信用卡付账的人不太能意识到自己到底花了多少钱。正如塞勒所指出的，信用卡的作用就像“脱钩装置”，把购物的快乐与付账的痛苦分离开来，将人推入模糊的未来。

塞勒与同样在芝加哥大学任教的法律学者卡斯·森斯坦合写的书《轻推》中，验明了其他针对钱的非理性偏差。例如人们在买房时会认为十元钱是无关紧要的，而在支付一餐饭费时却不这样想;同样，整理旧衣物时，在某件多年没穿的衣服口袋里找到一百元钱，比上网费从九百元下调到八百元带给人更多快乐。

要了解这种心理产生的原因，我们需要清楚一个概念——心理账户，这是塞勒提出的行为经济学中的一个重要概念。

如果被测试者晚上打算去听一场音乐会，票价是两百元，在马上要出发的时候，发现把最近购买的价值两百元的电话卡弄丢了。……