浅议商业银行执行存款保险制度的影响因素

【摘 要】存款保险制度的建立，在稳定银行金融体系和构建国家金融安全网方面有着重要的影响和作用，同时也意味着银行的退出机制将向前迈进一大步，银行并非不能破产。但这对于中国金融机构破产清算而言，仅仅是第一步。对于央行此次发布的征求意见稿中的一些主要条款，业界也有一定的预期，且存款保险的费率不会很高，预计商业银行对存款保险制度出台的响应总体将较为平稳。不过，考虑到征求意见稿在行政立法中的分量，讨论征求意见稿的一些重要规定对商业银行的影响仍然有益于形成更为清晰的市场预期。

【关键词】商业银行；存款；保险制度；影响因素

一、存款重新分布逐步释放

原则上讲，在存款保险制度的保护下，存款存到大银行和存到小银行是没有什么差别的，有利于促进银行业中小金融机构的发展。对于存款数额较大的存款人，银行间的存款重新分配并不足以完全解决存款赔付限额问题。银行总体规模、资产质量和风险控制水平等银行经营的基本风险因素仍然将在存款人选择存款银行和分配存款的过程中发挥重要作用。因此，经营管理水平的提高仍然是广大商业银行提升市场竞争力的主要激励因素。随着我国商业银行总体经营管理水平的提高，特别是发展相对较晚的中小商业银行和民营银行的发展，存款保险制度带来的存款重新分布激励因素的重要性才会逐步提高。……