未来的商业医保，到底什么样？

文/张楠

未来的商业医保，到底什么样？

文/张楠

世界四大会计事务所之一的安永会计师事务所近期发布了一篇研究报告，对美国市场的商业医保作了预测性分析，这份报告绝不是科幻版的未来遐想，而是基于互联网时代，各行业均面临强劲冲击的现实，论断医疗商业保险也“插翅难逃”。安永为此作了一份针对性的分析指南，其中不乏恳切务实的建议，相信有一定的参考价值。

图一

报告指出，未来美国有四类医保新模式：私人医疗保险、非私人医疗保险、团体医疗保险和自营业主的医疗保险。首先，美国医疗行业处于井喷的爆发期，得益于两点，一是政府对医疗费用的严格控制，二是互联网医疗的极速发展。

医疗保险商作为医疗费用的买单人，看似控制着医疗行业发展缰绳，但实际和医疗行业其他角色一样，面临被颠覆的危险。因为其本质是周旋于病人、药械和医疗机构三方之间的中介，中介的身份在互联网时代尤为显得尴尬多余，加之它们能提供的服务又大同小异，所以很容易被取代，甚至被踢出游戏圈。

虽然受热捧的大数据分析，在一定程度上驱动保险业务增长，但就现阶段来看，保险运营商很少真正经营他们此前积累多年的数据，即大数据依然处于闲置状态。

随着电子业务和社交媒体的流行，病人用户的期望值被不断拉高，他们已经苛刻要求医疗机构尽可能实现服务、价格的透明化，同样，这种需求会很快波及保险商。……