如何辨别P2P平台假标的？

张颖馨

虚假标的层出不穷，让普通投资者防不胜防。当“李逵”遇上“李鬼”，投资人怎样才能从蛛丝马迹中辨别真假？

不久前，央视曝光了广州中大财富网涉嫌诈骗一事，在这场网贷骗局中，投资人的钱都打了水漂，血本无归。警方在调查中发现，中大财富网虚假投标的金额达到2000万元。而在中大财富控制人甘宇兵的办公室里，警方发现了五六十份虚假合同。此事一经报道，立刻引起了众多投资者对标的真假的担忧。

据统计，截至5月底共计600多家问题平台中有近半涉及假标，假标的俨然成为让P2P投资人上当受损的重要原因。

虚假标的为何层出不穷？

什么是假标？简单来说，就是并不真实存在的借款需求。平台方面发布虚假标的的目的无非以下几个原因。

庞氏骗局。很多P2P公司为了募集资金，制造不真实的标的，以低成本吸引资金，借给更高收益的借款人，以赚取中间的利差，这种行为就导致庞氏骗局的产生。

自融平台本身或股东借款自用，用于平台、股东的自有企业生产经营或偿还债务等，这种方式最可能出现平台卷款跑路的现象。

营销手段。一些平台为了提高或者维持人气，在实际借款需求不足的情况下设立虚假标的物。这一类往往会被误以为平台人气旺，对于注重平台人气的投资人，尤其需要注意。

借款人发布假标。由于一些P2P平台风控水平低，对借款人身份信息核查不到位，导致借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息，借款人募集资金后，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的则直接将募集的资金高利贷出赚取利差。

如何辨别“李鬼”？

假标的往往会得到平台的精心包装，甚至做得比真标的看起来还要完美。当“李逵”遇上“李鬼”，投资人务必要擦亮双眼，从蛛丝马迹中去辨别真假。

首先，要分析项目信息的真实完整性。借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细，如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。此外，还要注意各项信息之间是否吻合对应，比如说打款凭证、借款协议（合同）、抵押合同、担保函，以及抵押物的相关信息。由于每个平台公开情况不同，发现疑问应立即向平台索取相关信息，若无法提供，则需引起注意。

其次，抵押标、担保标相关信息需公开。针对抵押标，需留意平台是否公示房产证、车辆登记证、行驶证、珠宝鉴定评估等信息，由于房屋抵押须有房产证才可办理，如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。而担保标则需要查明担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同。如项目经过小贷公司或担保公司担保，相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系必须说明清楚。

再次，收益过高的项目需谨慎投资。如果利息在10%～15%的回报尚属正常，利息高达20%以上，就需考虑是否是个陷阱。正常企业能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年综合成本不会太高，算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用，长期使用高息民间借款的企业，本身就很不正常。投资者切勿一味追求高息回报。

最后，确认平台是否有资金托管方。平台将资金交由有牌照的第三方支付公司托管公司，能在很大程度上避免平台自融的情况发生。一般没有进行托管的平台，可能会出现“标霸”（几个大户长期反复投标），这其实就是平台运用自己的马甲账号配合假项目，制造人气。

虚假标的通常包裹着美丽的“糖衣”，让普通投资者防不胜防。业内专家提醒广大投资者，进行投资务必要慎之又慎，理性投资方能规避风险。

【中大财富网涉嫌诈骗事件回顾】

据央视报道，广州市72岁的曾先生受中大财富高息诱惑、过度宣传的影响，在该平台上累计投资了近90000元，但自2015年年初，中大财富开始拖延支付本金和利息，最终曾先生应得到的本金和利息都“打了水漂”。

广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队在调查中发现，该平台上一些担保公司和平台公司实际的控制人是一伙人。种种迹象表明，这个名叫中大财富的网贷平台很有可能进行了非法集资和诈骗活动。

按照中大财富网站上公开的标的，华蓥纺织品市场的A048号商铺在2014年2月申请过一笔60万元的贷款，借款时间为一个月，拿着这份合同，警方找到了该店铺的店主黄泽明。但黄泽明说自己根本没有进行抵押贷款，而且根据合同显示，该店铺的店主叫张诚，不仅人名对不上，就连营业执照也是假的，可以断定这份借款合同明显是人为造假。而这种情况并不是个例，仅这家布匹市场里，警方发现竟然有60多个店铺资料被盗改冒用，店主在不知情的情况下，就莫名其妙地欠下了不少债务。

按照国家法律规定，单位进行集资诈骗数额在50万元以上的，可定为集资诈骗罪。通过摸底调查，中大财富涉嫌虚假投标的金额已经达到2000万元，警方断定其确实存在非法集资等犯罪行为。随后，警方对中大财富实际控制人甘宇兵和其他主要管理者实施抓捕，同时封锁了中大财富网络后台数据库。在甘宇兵的办公室里，警方发现了五六十份虚假合同。

甘宇兵在被抓捕后承认，由于投资某个项目，需要几个亿的资金，他只有一两个亿，于是向民间借贷了6000万左右。一方面高额借款的还款压力越来越大，另一方面，网络平台上的资金利益逐渐丰厚，面对严重倾斜的利益天平，他想到了利用假标的借款，借出的资金全部用来偿还自己欠下的6000万元欠款。