职场新人如何攒到人生第一桶金

文熙

刚就业的王立新，虽然还没有过试用期，但他却有一个宏伟的计划：希望通过自己的努力攒到第一桶金，3年内存到20万元。且看我们的理财师是如何建议的。

流火的7月，正值毕业季。一批“90后”纷纷踏入职场，成为新人。刚毕业的王立新也工作了，今年23岁的他目前就职于上海一家外资企业，税前月收入4000元，试用期3个月，转正后税前月薪5000元，年底薪水大概能翻番。现在的王立新还和父母挤住在一起，每月个人消费需要1000元，转正后，单位承诺办理“五险一金”。

王立新告诉记者，大学期间，他就经常阅览《投资与理财》，对理财也非常感兴趣，还偷偷把自己的生活费用来炒股，但苦于没有收入，让他觉得自己“无财可理”。现在好了，终于有了稳定的工作，他紧衣缩食，控制开支，和父母挤在一起住，就是希望把自己的第一桶金攒起来。

“我有一个计划，希望自己能在工作的前3年攒下20万元。”王立新说，“我有个同学，大学期间通过炒股，2万元的本金变成了现在的5万元，我也想试试。”

理想是丰满的，现实总是残酷的。虽然股市可以让本金翻番，同样也会让本金腰折。因此，王立新希望有专业的理财师可以给他一些建议，让他顺利地攒到自己人生的第一桶金。

理财目标：

1.3年内攒20万元;2.20万元如何打理。

朱悦

上海凯石财富管理有限公司理财师。

刚毕业的应届生王立新，为自己设立了3年积攒20万的理财目标。这是投资理财必要的第一步，接下来可根据这个目标制订确切的理财计划，坚持执行并在过程中优化调整。这样，目标的稳步达成指日可待。

积极提升自我，增加职场含金量

综合王立新的实际情况，如果这3年工作稳定的话，半年以后的月薪可达税前10000元。即使3年内不加薪，粗略计算总收入也能超过30万元。也就是说只要每个月强制储蓄占到收入的60%也可以差不多达到这个目标。不过现实生活中，小王仍处于职业发展期，考虑到未来的继续学习、正常社交、人情往来、日常消费以及年轻人更新换代电子产品等等一些必要开支，仍然需要合理定下一个理财计划，适当做些稳健的投资，为自己带来“钱生钱”的收益，生活质量也不因此而降低。

而在这个目标下，其实更应该关注的是小王本身的职场能力。作为一个职场新人，进入了福利好、待遇高的外资企业是件值得高兴的事，应当再接再励，也同时做好自己的职业规划。有的放矢地多掌握一些工作技能，不断积累工作经验，努力提升自己的价值。这样才可能有一个稳定的工作环境来保证收入，也将可能带来更好的晋升加薪机会。

制订合理的理财计划，力求稳健第一

小王可以根据自己的实际情况，分为两个阶段作以下安排：

第一阶段——第一年的前半年以强制储蓄为主，合理控制开支。由于和父母同住的关系，所以节省了租住房屋的开销。然而除了每个月1000元的日常开支，也还建议预留3个月左右的现金流在身边，以便应对突发状况，金额在3000元至5000元为宜。同时，可以留意一下市场上的货币基金，和各商业银行发行的保本型短期理财产品。这些品种的起投额较低，流动性较好，安全性高，收益比活期利息高一些。目前市场上此两类的产品收益约在年化2.5%～3.5%之间。

下半年开始月收入达1万后，每月能供支配投资的钱宽裕起来，也能有更多的尝试。除了购买上述基金产品以外，也可以开始留意一下市场上的债券型基金，或者分级基金的优先级产品，这些投资品种收益固定，略高于同期银行短期保本型产品，且相对安全。具体操作上，可以先比较一下同类型基金的业绩，挑选一到两个排名靠前、基金公司综合实力较强的做配置。投资金额在每月5000～6000元为宜，余下的收入扣除个税、开销，应该也还有2000～3000的结余。这笔钱可以作为强制储蓄，为自己准备一个学习基金或者预备未来的个人商业保险等等未来必要的大笔开支。

丰富投资工具并积累市场经验，优化投资组合

第二阶段——基于前面对市场上稳健的投资品种的接触，相信这个阶段小王对市场上的投资品种有更多了解，而且此时收入来源趋于稳定，可以尝试为自己做一些投资组合配置，追求稳健的同时也提高自己的投资收益。建议除了固定收益类的产品外，再关注一下混合型基金。混合基金相比股票型基金在股票仓位上灵活一些，基金经理可根据市场变化适时调整策略。不过在操作上建议逐步定额或定期购买，即使用基金定投的方式，这样能有效避免市场波动带来的风险，并且投资额控制在每月收入的10%～20%以内。大部分仍然应该以稳健的固定收益产品为主。

另外，如果本身对投资感兴趣，这个阶段可以开始学习各类基金知识，也可根据市场环境的变化选择调整自己的投资品种，逐步提高投资组合收益。因为公募基金流动性好、门槛低、交易便捷、集合投资等特性，对于普通投资者来说，是一个不错的选择。至于股票，笔者认为它对投资者的专业能力、风险承受力、时间、心理素质等方面要求都很高，如果不具备这些条件，最好不要抱着侥幸心理贸然入市自己买卖股票。不过，如对股票投资有兴趣，小王可以在这个阶段多积累一些投资经验，坚持关注市场。并学习一些分析判断的知识，在不影响整个理财目标达成的前提下，预留少量资金购入一些大盘蓝筹绩优股。虽然小王年纪较轻有一定的风险承受能力，但始终不是专业投资者，所以建议作为配置的总资金量在1万～3万元为宜，并根据实时的市场情况调整仓位。

如何打理20万

最后，投资理财的领域没有一成不变的方式。因为市场不断变化，投资工具也不断丰富和发展，投资者的实际情况和需求也都在变化。只有坚持学习，战胜变化带来的挑战，才能找到为资产保值增值的方法。希望3年以后小王能如愿达成20万的理财目标。届时再根据自己的实际需求出发，制订新的理财计划，并运用自己这3年积累的理财知识，寻找到合适的市场工具，向自己下一个目标出发。

孙威龄

香港嘉丰瑞德资本集团上海分公司的资深理财师。具有国家一级理财师资质，在金融业从业多年，在多类产品领域中，担任高级理财经理。

财务分析：

职场新人由于职业经验、技能等都相对欠缺，所以工资也都不高，每月薪资一般在2000～5000元之间，再考虑到房租、吃饭、日用品等必要的开支，每月结余所剩无几。职场新人要想积累人生的第一桶财富，理财师表示首先要减少生活中不必要的开支，平时可以通过记账等方式来调整消费支出;其次，应将每月有限的收入进行合理分配，部分收入用于平常消费，部分收入进行强制储蓄;第三，适当进行一些风险较低的投资，让闲置资金增值。总之，职场新人要学会开源节流，积沙成塔，才能攒到人生的第一桶金。

理财建议：

1.理性消费，按需购物

像王立新这样的职场新人，虽然收入并不高，节余也不是很多，但有储蓄意识，理财需求强，这是走好理财的第一步，很重要，希望王立新能继续保持。其次，在生活中，职场新人不可有攀比心理，不可过度追“新”，要做到理性消费、按需购物，对自己要有理性定位。另外，建议每位职场新人都要养成良好的记账习惯，记账能够帮助你了解自己的消费结构，对于那些必要的与不必要的支出做到心中有数，日后尽可以减少不必要支出，很多钱自然而然就省下来了。

2、合理分配收入，有计划理财

读者王立新由于刚工作，目前每月收入仅有4000元，3月后转正后5000元，收入不高，但仍需合理分配，要有计划地进行理财投资。嘉丰瑞德理财师建议他可以将每月收入分成三份管理：1份用于生活开销，即1000元;1份用于每月储蓄，即3000元;还有1份留作手头流动资金，即1000元，这部分资金可存入余额宝等互联网理财品种，既能随用随取，还能享受3.5%左右的年收益，可比存活期利息（0.35%）高得多。

3.低风险投资，闲置资金增值

对于职场新人来说，每月的一部分钱用于储蓄，选择定投类品种如基金定投或宜盛月定投很不错，强制储蓄，进行定期定额投资，可以实现资产的积累。此外，待个人存款积累到一定的数额就可以尝试一些低风险稳健型投资，让钱生钱，但重点是要选择适合自己的产品才行。职场新人由于经济基础普遍薄弱，建议王立新可以首选一些保守型的储蓄存款或余额宝等理财方式，待个人存款增加至5万元，可选择像银行保本类理财品种，1年有4%左右的收益;10万元，可以参与一些高门槛、高收益的稳健型投资，像宜盛月月盈等品种，1年就有10%左右的收益;20万可以关注一些混合基金类稳利精选基金等稳健投资品种，收益会更高。总而言之，职场新人一定要有理财投资的理念，后期需不断学习理财知识，并进行投资实践。

4.充实自己，广积人脉

增加收入是最稳妥的开源方式，但职场新人工作经验少、收入少，个人存款也少，所以建议王立新这样的职场新人前期要注重自我的学习和充电，适当进行自我投资，可以通过参加一些机构培训提高自身的专业技能，增加在职场上的竞争力，争取能在工作上升职加薪;其次，职场新人还应学会如何培养自己的人际关系，广积人脉，良好的人脉也可能会给你带来意想不到的财富。

像王立新这样的职场新人，理财投资应坚持一个原则“先储蓄，再消费”，每月拿出一部分钱进行强制储蓄，再将剩余的钱进行消费。坚持投资理财，慢慢积累财富，一定能攒到人生的第一桶金！