三线城市小康家庭的财务规划

文熙

盛夏，我们收到一位来自河南洛阳读者发来的e-mail，他在信中说：“我叫小兵，因为公司图书室有订阅《投资与理财》，我经常会去翻阅，学到了不少理财知识，特别是看到对家庭的理财规划建议，觉得很实用。怎样才能更好地规划家庭财务，我始终不能很好地系统分析后再作规划，所以恳请给予指导。”

小兵在信中介绍了他的家庭情况：2014年12月份，他们把新买的房子装修完毕，且已入住，自此了却一桩心事。从今年起，他们的生活开始步入正轨，感觉一切从起点开始，有了新的征程。目前家庭剩约10000元的财务结余。

小兵和他爱人均是企业职工，生活在三线城市。小兵今年32岁，每月收入4500元，爱人28岁，每月收入3500元。两人均有五险一金。年终时，小兵约有18000元的奖金（每年不一样），爱人有500到1000不等的奖金。他们还有一个2岁的孩子，前期交的公积金目前也已全部取光用到了房子装修上，无结余。

支出方面，每月需还房贷1850元（共15年，已还1年半），生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。

小兵也在信的末尾提出了他的三点计划，希望得到理财师的指点。

未来计划：

1.给父母、我们夫妻以及小孩购买商业保险，主要考虑未来父母年龄变大的养老问题，还有小孩上学的教育金，想让专家推荐几款比较实惠的商业保险品种。

2.未来3年内想购买一辆10万元以内的车，以及未来有想每年出去旅游的想法，但旅游花费预算还没有考虑，请专家看看如何理财比较好。……