国家助学贷款与个人信用体系的关系研究

高倩

天津财经大学金融系在职研究生

针对当前我国大学生在偿还国家助学贷款中违约率的上升的问题，本文结合我国国家助学贷款现状分析了出现贷款不良率的原因，并在此基础上建议完善个人征信体系管理，加强银行和学校的合作，同时还提出了一些从根本上提升国家助学贷款的还款率的建议。

关键词：国家助学贷款；个人信用体系；银校合作

一、国家助学贷款存在的问题

国家助学贷款主要为寒门学子开办的一种贷款业务，是我国商业银行面向广大贫困大学生进行发放、并由国家政府进行财政性补贴的贷款。各高等院校主要负责宣传以及组织学生向商业银行提出贷款申请，商业银行在接收申请后实现贷款的发放并做好日后的回收。总的来说，这是一种带有较强政策性目标的商业性贷款。

这种贷款缓解了学生上学期间的家庭压力，学生在校期间不用自己支付利息，全部由财政贴息。毕业后1至2年内，学生只需要支付很少的利息。2004年，教育部还延长还款期限，规定6年内还清贷款即可，然而，大学生在毕业后的还款情况并不理想。数据显示，截止2014年7月，某银行支行对于在天津市天津大学、南开大学两所著名高校，投放的国家助学贷款的不良率4.01%，而该支行的零售贷款不良率为0.74%，相比之下，高出整体零售贷款不良率4倍多。

二、造成国家助学贷款不良率高的原因

现阶段随着学生对于国家助学贷款的申请逐年增加，而毕业后的学生还款率偏低，导致商业银行国家助学贷款不良率呈上升趋势。……