金融机构反洗钱客户身份识别研究

张燕华 赵美云

摘 要：文章首先对我国客户身份识别现状和国外客户身份识别状况进行对比，发现当前我国客户身份识别状况并不令人满意。金融机构和监管部门为了各自的利益在客户身份识别上会表现出不同的态度，针对当前金融机构和监管机构之间就客户身份识别存在的博弈关系，文章首先构建博弈关系模型，对金融机构以及监管部门的最优选择进行分析，从而把金融机构的违规行为控制在一定范围内。最后针对我国当前在客户身份识别中存在的问题提出对策建议。

关键词：反洗钱 客户身份识别 博弈

中图分类号：F830 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）06-121-02

一、引言

作为反洗钱三大核心制度之一，客户身份识别制度无疑是其中最为重要的，其执行的好坏直接关系到后续大额及可疑交易的上报以及客户身份资料及交易记录保存的意义。复旦大学反洗钱研究中心秘书长严立新以及北京大学廉政建设研究中心主任李成言研究认为近些年我国贪腐官员外逃资金过万亿，这也侧面说明当前我国金融机构反洗钱客户身份识别并不理想。因此，有必要对金融机构客户身份识别进行研究。

二、客户身份识别现状

（一）我国客户身份识别现状

我国自2007年发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下文简称《办法》），标志着金融机构开始执行客户身份识别制度，随着反洗钱工作的逐步深入客户身份识别制度的缺陷也逐步凸显出来。……