基于风险为本理念的商业银行反洗钱工作研究

田爱丽+孙文

摘   要：风险为本的理念已被国际社会广泛采纳并成为反洗钱工作的重要基石。作为反洗钱工作重要阵地的商业银行，在风险为本理念下要对自身面临的洗钱威胁有全面的认识，并采取科学方法评估风险，合理配置反洗钱资源，切实提高反洗钱工作的效率和质量。本文从风险为本下商业银行反洗钱工作管理要求入手，结合银行面临的反洗钱工作实际问题，提出了商业银行风险为本理念下反洗钱工作的一些建设性意见。

关键词：风险为本;反洗钱;商业银行

中图分类号：F830.31                  文献标识码：B                     文章编号：1674-0017-2015（11）-0076-03

风险为本理念，最早由英国于2000年提出并倡导，强调将更多的反洗钱管理资源投入到更大的洗钱风险领域之中，美国、澳大利亚等国家纷纷效仿推行。金融行动特别工作组（FATF）在各国经验的基础上，2012年2月发布了新的《反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资国际标准》（新40项建议），升级了旧的反洗钱国际标准，进一步强化了风险为本理念下的反洗钱与反恐怖融资执行措施，明确了国际反洗钱领域风险为本的变革方向。在我国，人民银行早在2008年提出风险为本的反洗钱工作理念，2012年按照FATF提出的改革方向，遵循“风险为本”的监管思路，对商业银行反洗钱工作提出更高的要求。本文对“风险为本”监管理念下的商业银行反洗钱工作面临的困难和调整进行调研分析，以期对商业银行工作的下一步开展有所借鉴。

一、风险为本理念下商业银……