恶意透支型信用卡诈骗罪的实务问题思考

蒋帛婷

南昌大学，江西 南昌 330031



恶意透支型信用卡诈骗罪的实务问题思考

蒋帛婷

南昌大学，江西 南昌 330031

随着我国一些列推动经济发展的举措开展，而在现有银行卡的基础上又衍生出信用卡，这在某种程度上的确带给人们以方便的同时也导致了恶意透支型信用卡诈骗犯罪案例频繁出现。针对于这一现象，本文旨在对现已发生的恶意透支信用卡诈骗犯罪事例进行分析，进而探讨出人们日常生活实践中常出现的错误示范，从而加强人们的防范意识以及对恶意透支型信用卡事件加以风险控制。

恶意透支；信用卡诈骗罪；风险控制

一、信用卡的概念及信用卡透支的类型

(一)信用卡的概念

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。

关于贷记信用卡，是“先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。

关于借记信用卡，是“先存款，后消费”，但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下，也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多，发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。

(二)信用卡透支的类型

信用卡善意透支是指信用卡持卡人在发卡银行帐户上资金不足或者已无资金时，根据发卡银行的《信用卡章程》或者得到发卡银行的批准，超过自己的信用卡帐户内资金余额支取款项，并且在规定的时间内归还本息。……