信用修复之理解

王宁江

·首席论衡·

信用修复之理解

王宁江

请问，如果一个人出现失信行为，是否这个负面记录将跟随他一辈子？是否有改过自新的机会？失信行为记录多长？具体时间是如何确定的？这一系列的问题，是一次新闻发布会后媒体记者的追问。社会聚焦两点，一是不良信用信息的记录期限；二是能不能改过自新，不良信用记录能否通过整改、改正而删除。这里，涉及一个信用领域非常专业而且技术特征明显的“信用修复”。

关于失信行为的记录时间，国内外情况不一样。在国外，更多市场经济国家对一般性质不良信用信息的记录期限为7年，而严重不良信用信息将记录终身。在国内，现有规定的记录期限多为3-5年之间。《征信业管理条例》明确，个人不良信用信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起为5年。《浙江省企业信用信息征集和发布管理办法》明确，企业不良信用信息的发布查询期限为3年。国外不良信用记录长的一个原因是，西方国家有个人破产之说，类似股票市场的熔断机制，实在玩不转可以申请破产而“重生”。国内不良记录期限较短的一个原因是，我国市场经济的法律体系尚在完善中，资本在逐利中难免有些“原罪”，社会的宽容度应更大些。

看两组关于信用修复的定义。国标（GB/T22117-2008）信用基本术语中是这么定义的：依法改善对受信方的负面记录和评价，允许受信方对其失信行为的客观原因进行解释的技术手段。另注：广义的信用修复是指失信主体纠正其失信行为的过程。……