商业银行退出机制探讨-基于美印实践的比较研究

李杜若，杨晓



商业银行退出机制探讨-基于美印实践的比较研究

李杜若1，杨晓2

（1.东北财经大学金融学院，大连 辽宁 116025；2.西安电子科技大学外国语学院，西安 陕西 710071）

商业银行退出是我国在完成金融机构市场化竞争过程中将必然出现的情况。考虑到利率市场化已基本完成，允许民营资本兴办银行等政策也已出台，存款保险制度已经建立，相应的退出机制目前迫切需要构建，相关的处置流程需要完善设计。通过比较研究美国和印度的情况，笔者发现，在银行退出机制的构建中，应健全完善的法律法规、确立“超权力”监管主持机构、明确退出机制的“成本最小化”处置原则和处置流程等。

银行退出；银行破产：银行监管

商业银行退出，即其经营活动的终止，是我国在完成构建金融机构市场化竞争过程中必然会出现的情况。常规上来讲，商业银行退出主要是由政策引导性退出机制和市场退出机制构成。在我国改革开放三十年历史进程中，政策引导性退出机制一直占据主导地位。但在我国已经进入利率市场化最关键阶段，存款利率上限解封，逐步放开民营资本兴办金融机构牌照限制，以及巴塞尔协议对银行业管理要求日趋严格等条件下，迫切需要构建商业市场退出机制。在建立健全我国的商业银行市场退出机制的过程中，参考金融产业发达国家的经验是至关重要的。本文中，笔者将比较美国和印度两国的银行退出机制，从法律法规、风险预警、处置程序的步骤、处置方法、退出和救助的执行原则、监管部门的职责分工等方面进行比较。……