银行卡用卡及柜面业务安全探析

近一段时间以来，犯罪分子通过窃取银行卡用户信息盗刷客户资金事件日益增多，柜面业务风险不断增加，且作案手段不断翻新花样，导致客户银行卡内资金被盗刷，各经办行应加强对客户用卡安全意识的宣传工作，加强柜面业务操作风险防控，防止此类案件发生。

一、案例内容

案件一：某经办行客户王某银行卡在2014年x月x日晚20：03收到短信提示，提示银行卡内资金在POS机上消费39万元，王某当时并没有引起注意，次日早晨在营业部办理业务时发现卡内余额少了39万元，但银行卡在自己包内并未在POS机上消费此笔业务。

事后该经办行及时主办行和银联公司联系，得到回复该笔POS交易已清算，并提供了此笔交易的POS机开户银行、POS机商户名称、POS机编号、POS机终端号等信息。案发后客户及时向当地公安局报案，目前该起案件盗刷卡犯罪嫌疑人刘某已被警方拘留，但因证据不足以及犯罪嫌疑人拒不承认犯罪事实，很难对其提起诉讼，办案人员还在收集证据中。

案件二：该法人经办行客户赵某银行卡在2015年x月x日凌晨收到短信提示：“您尾号****31的账户2015年x月x日02时40分银联转账支出334999.95元，余额552.23元”，天亮后客户去网点查询卡内余额确实只有552.23元。事发后该经办行积极配合客户调查，同时建议客户及时报警，主办行与银联公司取得联系，得到回复该笔POS交易已清算，交易地点是澳门一家银器店，采取第三方支付方式在POS机刷卡消费417809.92澳门币（折合人民币334999.95元）。

2015年x月x日，主办行电子银行部通过调单业务获得调单图像资料，显示POS凭条签购单上持卡人并非本人签字，x月x日，主办行电子银行部申请了请款业务，至今还没有反馈信息。……